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存保制度或年底前出台 中小银行是难点

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文/ARS掌门人

存款保险制度近日又成为业内焦点话题。

日前,国务院批转国家发改委《关于2014年深化经济体制改革重点任务的意见》,该意见明确,“建立存款保险制度,健全金融机构风险处置机制,保护存款人利益。”

此前的3月份,有接近央行的知情人士对《第一财经日报》表示
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,央行已将存款保险条例起草完毕,现在条件已经成熟,正在等待出台。

不过,在市场等待数月之后,存保制度依旧迟迟没有出台。

交通银行首席经济学家连平对《第一财经日报》称,在政策出台前,对中小银行的影响要有充分的估计;而6月份资金流动性较大,不适合推出该政策,根据发改委意见来看,年底前推出的可能性较大。

中小银行是难点

央行日前发布的《2014年第一季度中国货币政策报告》,也再次提及要推进存款保险制度建设。不过近日有媒体报道称,存款保险条例迟迟未能推出,部分原因是相关部委意见僵持。僵持的核心问题有两个:存款保险制度监管权的归属问题,以及具体监管权限范围,即职能定位于单纯“付款箱”还是包括前期处置、救助等职能。

对此,民生银行金融市场部首席分析师李志强向《第一财经日报》表示,监管协调方面并不是太关键的问题,可能会涉及银行信息披露方面的监管问题,但这个协调问题并不是太难,并不成为政策难产的主因。

“监管层考察这个问题的时候,国有大型银行风险其实很低,是不是也要实行存款保险制度?”李志强表示,大银行风险低,不同银行信用风险定价问题的处理较为棘手,统计的标准如何,如何分成不同金融等级,不同规模的银行要求有差异。“建立一套有差异的标准是有难度的,可能是存款保险制度推出艰难的原因。另外一方面,存款保险金额上限难度也比较大,也是存款保险制度难产的原因。”

“如果把监管权理清,大家都能接受。更重要的是归属清晰,没有后患地推出政策会比较合理。”连平向《第一财经日报》表示,政策推出可能会给市场带来一些波动。存款保险制度意味着所有的金融机构和银行的隐性担保没有了,中小银行可能会遇到一些困难。在政策出台前,对中小银行的影响要有充分的估计。

连平认为,目前存款状况还是偏紧,今年存款明显放缓。对一些银行来说,存贷比本身就比较紧张,再实行存保制度恐怕就更紧张。“存款可能会进一步向大银行转移,本身大银行的存贷比就很低,才60%左右,而中小银行存贷比较高,高于75%。”

年底或出台

今年全国两会期间,人民银行行长周小川表示,存款利率放开是利率市场化的最后一步。“存款利率放开肯定是在计划之中。我个人认为,是很可能在最近一两年就能够实现。”

存款利率完全市场化离不开存款保险制度,周小川的上述表态也引发了市场对存款保险制度尽快出台的预期。

经济学家吴敬琏日前也表示,在当前加速存款利率市场化的情况下,中国必须效法其他市场经济体的先例,尽快把存款保险制度建立起来。

国外的存保制度的标准是否具备参考性?李志强认为,国外的标准很难参考,中国还是要根据自己的国情建立适当的存保制度。“中国不同地域差异很大,东部沿海和西部差异很大,社会收入、财富分布不均匀,这些都与国外的国情不同,所以国外的标准很难参考。”他还表示,“整个国内的资金可以自由流动,按区域定标准的方法不可行,存保制度应该还是全国统一的。”

谈及政策出台时间,连平表示,6月并不是很好的时机,从去年的情况来看,6月份资金的流动性比较大,不适合推出此等政策。根据发改委《关于2014年深化经济体制改革重点任务的意见》来看,年终之前推出的可能性比较大。

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