忆往昔岁月: 十年磨一剑   往事非如烟

自2005年12月在山西平遥小额贷款公司成立试点以来，近十年来，以小额贷款公司为代表的中国小微金融蓬勃发展，再加之近两年来互联网技术在小额金融领域的运用，小微金融已成为中国金融体系中不可小视的力量，为促进大众创新、万众创业发挥了重要贡献。

回首往事，有一句话最能表达我的小微金融岁月，就是“往事并不如烟”。回忆过去，自己过去相当时间一起在为小微金融产生、成长和发展而同呼吸共命运，为它取得的成绩而骄傲，为它遇到的挫折而苦恼。

在过去的过程中，除了大家的努力，有几个点是非常重要的，一个就是最早真正引进我们国家的小额信贷，这里面有几张照片，第一个是2005年的时候，我们第一次系统的总结小额信贷在中国的发展历程。这是在一个科技园考核上，中国人民银行和德国技术公司、和德国开发银行支持5家公司。当时我们每一家都给了一定的启动资金。第二个要点就是各种各样的培训，在多个合作的项目里，这个人发挥了很重要的作用，原先小额信贷联席会的顾问。

还有一个促进中国小额信贷发展的人，他的很多观点我并不同意，但是他在我们国家小额信贷的推动、宣传方面发挥了重要作用。重要作用就是因为他的名望，这张图片是我到他总部访问的图片，访问里促成了2006年我们做了一些活动，这个是以人民银行和亚洲开发银行的名义做了一些演讲，他是在推动和宣传中发挥了重要作用。也就是2006年大力宣传和发展，2006年底中国降低农村金融机构的个人贷款，新型农村金融机构诞生。2008年小额贷款的试点意见出台，这是当时的吴行长会见他，我作陪。

这时候我们的小额贷款从业人员培训班开始，那个时间有培训班，现在没有了。就是最终咱们的小额信贷机构联席会最早是诞生研究生部的，当时我们盛况空前。大家说应该成立一个组织，这就是咱们的一种民间的小额信贷联席会成立。以前没有，2011年成立。

这是对外考察的照片，这是我在亚洲开发银行对这些亚洲国家介绍中国小额信贷的发展，这是时任亚州开发银行的副行长金立群。这是在南非的时候小额信贷的宣传，小额信贷在我们的生活中无处不有。我把这张照片给保留下来了，这是2012年，在这种情况下，实际上国内也发展的很大，比如内蒙第一家成立小额贷款协会，应该是在2008年就成立了。2008年开始出台中国小额信贷蓝皮书，现在联席会议出台了报告，也是延续了蓝皮书的格局。我们刚才宣传讲，明年首届小额信贷机构联席会开始了，第二届我们召开，这是第三届的图片，这是第四届的图片。明年的4月17-18号是第五届，我也希望大家能够参与。最后我又加了一张图，这张图是荷兰王后，最近以联合国普惠金融大使的身份访问我国。我陪周行长会见了，又详细的探讨普惠金融在中国的发展。

我感觉到这个过程有幸参与，当我们回首往事的时候，某某某参与了，在座的各位，我们有幸参与互联网与小微金融这样的大潮中，希望我们将来遇到的时候是微笑的。

小微金融：你若安好  便是晴天

目前我们的形势面临这两个事：一个是挑战，二是生存。都说小微金融是大市场，有的是要站在风口。还有一个生存，下面有很多钱，但是小树苗怎么长？在这种情况下，我认为我们还要熟悉两个趋势，过去我们所有的业务是以银行为中心，但是未来去中心化，以前最高的大楼是银行，现在美国的富国银行是注册的，咱们微众银行的领导也来了，互联网会联系在里面，这个过程可能很长，在这个过程中，我们怎么把握各种机遇？把握机遇的方向是什么？我拿了一个金字塔的形象，前面挥的钱都被企业占领了，我们的人怎么把金融服务极大的延伸到金字塔顶，我们的发展方向也要到这，我感觉到今年的中国有全球最大的小微金融市场。小微金融在这里，如果我们在8里面再做20%，我估计我们也能发展起来，在这里我们也能看到，传统金融对大企业的服务是严重过剩的，但是在小型企业、微型企业金融服务是严重不足的。我这里是表现一个结构的关系，中国的小微市场有多大？初步估计至少有4.55万亿，这个市场应该是这么多，差不多5万亿的规模这里面我简单的分解了一下，我们可以看到这是整个的小微市场，这个分层次的，我们可以算出来，这是中国的小微市场。但是还有一句话，小微客户很土、很草根、很屌丝，但是引用时代的一句话，我屌丝我任性。

融梦：小微金融一家亲

我用了这样一个词，但是你想一家亲该怎么来做？一个人不可能什么事不干，刚才讲要做好小微金融，这次从网上下了一个图，我们要会互联网、记账，你不可能干这么多。我一直在想我们要有一个联合性的组织，就是联席会，联席会经过这么多年的发展，我们已经形成了五大品牌，第一大品牌我们的年会和创新论坛；第二是我们的60人论坛；第三，拿到中国小额信贷的杂志，已经改为《中国普惠金融》，第四个品牌普惠金融班，怎么把这个班进一步提高质量、提高档次，让大家能在中间受益。

中间是联席会，但是联席会的基础是会员，现在1000多会员，但是能不能有300个核心会员，300个里面能不能再有50个核心会员？我要解决这个问题，涉及了中国小额信贷机会的基本，小微金融研究院，主要是金融创新，下一步有各种各样的协会成立，比如小的公司贷款协会，让你统计、自检等等，有没有真正通过民间的资本纽带的机构？我想把联席会打造成这样的机构，这样的机构怎么办？我一直在想我们要实行五步走的战略，我们要增信，我们的竞争力强，我们的各种行业强，别人没有人管我们，为什么我们不把优秀的推荐出来？因为你做不出来的话，别人都认为你是一盘散沙。

再着就是融资，融资的问题有各种各样，我说的是再融资，我们的小贷公司是不平衡的，有的说钱没地方用，咱们小额贷款业应该是重量级的，我知道的至少在20家以上。第四是股权，能不能通过股权使大家联系起来，如果50家的话，我们完全做到300亿没问题，300家的话干到1000亿。

最后，我想是能不能加快中国小额贷款总公司联系起来？如果这样一定要走商业化，行政化是没有长久的。除了给你提要求，我想真正的监管员绝对是政府机关，我们联席会能不能经过三到五年的时间，我们打造海外市场，在美国、香港上市。当然单个上市是很难的。如果我们有300亿、1000亿的规模，我们的资源是优势，包括现在看的有利网，他们的钱还要找客户，我知道很多客户是找的小贷公司，银行能够放宽小微贷款，最后还是找我们。我们怎么发挥这个作用？为什么要别人来打通呢？这就是我的梦想。

我们要农村包围城市的战略，我最近在看一首诗，你在桥上看风景，看风景的人在楼上看你，明月装饰了你的窗子，你装饰了别人的梦，什么意思呢？这是卞之琳的《断章》，实际上我们是社会工人，我们干的事也影响我们，这个议题怎么放到我们的小贷了，我们现在时代好了，使我们有幸参与普惠金融的大楼中，使我们创新各种金融房屋的方式，还有政策好使我们有幸参与到小微金融创新活动中，我感觉到是发挥代表的时候。现在不努力更待何时，言语不如行动，行动现在就要开始，希望大家能够交流，从中我们发现生机。服务别人的同时，我们是成就了自己，最后我祝大家的小微金融的事业更上一层楼，我的发言就到这里，谢谢大家！（根据作者发言整理）