当你在飞机上与你的邻座闲聊，对方说自己的职业是一名财富管理专家，你的脑海里自动脑补出他的工作形象，会不会以《华尔街之狼》里巧舌如簧推销股票的小李子为模板？如果是这样，那你真的有必要花十分钟看完全文，更新一下你已经落后于时代的财富管理观念。

财富管理专家就是理财公司的电话销售？

诚然，电话沟通技巧是每一个财富管理专家必备的素质，尤其是在大众习惯碎片化沟通的移动互联网时代。大学时代习惯和父母、男/女朋友煲上两个小时电话粥的你，现在打五分钟电话都已经成为稀罕事，因为现在你的新鲜事会第一时间出现在微信朋友圈。不变的是感情，变化的只是沟通方式。所以当财富管理专家和你电话沟通时，他必须让你在3秒钟之内感受到他的专业度和可信度。因为虽然你在电话里看不见他脸上是否戴着眼镜，但是你还是能从声音中“听出”他是否正襟危坐面带笑容，还是一脸不耐烦地在抠脚。而这将会影响到接下来你会草草结束电话还是会拿出半个小时认真沟通。

但是电话里说什么呢？如果你的财富管理专家一直在和你强调投资能力，一直在和你推销他所在公司的产品，那么你可以考虑换一个专家试试了。一个合格的财富管理专家工作的核心，不在于通过客户的投资完成自己的业绩，而在于根据客户的需要量身定制财富管理方案。资产只能算是财富中最小的一部分，健康的身体、和谐的家庭、子女的教育、精神的富足，这才是真正财富的大头。所以他提供的资产配置方案，绝不仅仅着眼于当下，而是更关注客户的未来。

财富管理就是收益率最高的理财产品买买买？

财富管理是一项多元化服务，针对现金管理、债务管理、投资组合、家庭保障、退休计划等方向，提供涵盖个人、家庭和事业的全方位立体解决方案，主要是帮助我们制定并达成财务目标，最终实现更有品质的生活。这些目标，可能是住房消费、子女教育，也可能是健康管理和财富传承，并不单单是购买几款金融产品就可以简单实现。

真正的财富管理可以分为三个阶段：第—个阶段是现金管理，第二个阶段叫做现金流管理，第三个阶段叫做人生现金流的规划。而第三阶段实现的人生现金流平衡，才是真正财富管理的核心。

举例来说，两个人手头都有100万现金，他们是不是都应该去买同一款年收益20%的理财产品呢？一个负责任的财富管理专家，不会这样简单地给出Yes or No的回答。他需要根据客户未来的人生规划与目标、个人与家庭的财务状况甚至个人风险偏好进行综合分析——对于计划用这100万改善居住环境的客户A，他需要这样的高收益产品帮助财富增速，才足以赶超房价的快速增长；而另一位准备将这笔钱作为读高中女儿留学基金的客户B，他可能无法承受这样高收益产品带来的高风险，所以无需追求高速增值而仅需要稳健保守的投资。

财富管理服务离我的生活太远太远？

三年前，如果你出门需要用车，你是否觉得在炎炎烈日下站在路边苦苦盯着一辆辆急驶而过的出租车逐一招手是理所应当的事？而现在呢，滴滴、Uber这些网络约车软件，不仅让你在司机不到楼下等候绝不离开空调办公室，而且还会让你有了更多个性化选择：见重要的商务客户选择奥迪可以体现稳重专业，去网球场选择宝马让整个人提前进入运动状态。这一切，都得益于移动互联网的飞速发展所带来的“天时、地利、人和”懒人经济红利。受此影响，触手可及的高品质财富管理服务也理所当然可以变成每个人的刚需。

天时，互联网技术高速发展的今天，催生出更多的行业及生态体系。每个人信息获取的效率大大提高，但快节奏的生活让我们无暇顾及财富增长后的有效管理。我们现在有机会从全球的资讯中找到影响投资价值的信息，也有机会配置全球性的多样资产，这是一个全新的投资时代。

地利，中国赶上了这一波互联网浪潮，也成为了全球互联网行业最发达的国家。移动技术更加深刻地改变着用户的互联网使用习惯，它像水和电一样，成为人们生活的必需品。更多碎片化的时间被利用起来，当然，人们的财富，也逐渐地积累起来。

最后是人和。财富管理不是去超市买东西般冲动抉择，而是需要心贴心地和你交流了解你真实的需求，甚至是连你自己都还没有充分关注到的需求。但国内大多数人还并没有体验过真正的财富管理服务，也许是面对面的沟通成本太高，亦或是门槛太高。然而现在这一情况已有好转趋势，因为你可以在像WE理财这样的互联网财富管理平台上，通过更便捷、更专业的方式找到最适合你的个人财富规划。

微软曾在8年前发布过一个《未来银行》主题的视频，其中描绘的科幻色彩未来生活如今已经有很多变成现实，如语音助理、自动驾驶和近场支付等。这样的改变在金融行业也在持续发生中，单靠海量产品堆砌和价格战厮杀已经走不通，只有提供真正满足客户诉求的服务，才是行业健康发展的王道。

你真的是一个只愿意追求高收益却不在意高风险的人吗？你有没有可执行的阶段性人生目标？有没有想过这些目标可以有计划地达到而不是靠赌一把？如果你在这些方面还有不解之惑，欢迎来WE理财继续了解一下。

文/WE理财财富管理部总监 马素思