今年是中国银行业协会连续十年组织编撰《中国银行业发展报告》（以下简称《报告》），“十年磨一剑、砺得梅花香”。报告全面展示银行业在深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，在监管部门的引领下，推动经济高质量发展进程中所取得的主要成就、运行趋势、面临挑战，已成为银行业对外展示改革发展形象的重要载体，业内外了解银行业的重要平台，为监管部门决策也提供了有价值的参考。
2020年，报告在延续以往框架、风格的基础上，坚持科学性、精准性及实用性,并呈现出四大特点：一是紧跟形势，前瞻性把握银行业发展新趋势。《报告》紧扣近年来银行业发展的鲜明时代特色和今年面临前所未有的疫情背景，深入分析银行业面临的新挑战和新机遇,未雨绸缪，为银行业提前应对挑战、布局业务提供参考依据。二是创新发展，全景式展现银行业发展面貌。《报告》在较为成熟的框架基础上，新增“银行业抗击疫情专题篇”、“中国银行业100强榜单”及“中国银行业金融机构法人名录”，全方位地对银行业进行了较为系统的分析和展望。三是深入研究，聚焦银行业热点难点问题。《报告》选取新一轮对外开放、支持先进制造业、绿色金融等前沿领域和热点问题进行深入分析，并提供了有前瞻性和创见性的对策建议，引领银行业贡献中国范式和中国智慧。四是打造品牌,传播行业权威声音。《报告》代表了行业的主流观点、发展方向和成就，更有影响力、说服力和权威性，也为行业发展传递信息、贡献智慧。
纵观此次《报告》，其不仅特点鲜明，还完整地展现了中国银行业在过去一年服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的全貌，主要呈现如下发展态势：
一是持续深化金融供给侧改革，总体经营稳健向好。《报告》显示，2019年我国银行业经营总体稳健向好，资产负债规模稳步扩张，净息差延续回升态势，资产质量和资本充足率总体稳定。银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》后，银行业高质量发展方向正式明确，大中型银行从“大”到“强”，功能定位不断优化;中小银行发挥地方实体经济服务的主力军作用，金融服务能力不断增加;对外开放全面推进，外资银行设立条件进一步放宽、业务范围进一步增加、可投资入股的机构范围不断扩大。但在当下面对全球疫情冲击，为实体经济减费让利的背景下，银行业盈利增速预计稳中趋缓、稳中趋降，需在“稳增长、调结构、助实体、控风险”之间把握多目标之间的动态平衡。
二是不断优化资产负债结构，服务实体经济质效明显提升。《报告》显示，2019年银行业金融机构支持实体经济力度明显提升，金融机构人民币各项贷款同比增长12.3%。资产结构持续优化，制造业中长期贷款增速较快，增速达14.9%;高技术制造业中长期贷款增速同比增长40.9%;普惠小微信贷保持较快增长，房地产信贷占比继续下降，基建类信贷占比集中度有所提升。随着央行不断深化LPR形成机制改革，存量贷款定价基准转换，引导贷款利率稳步下行，降低了实体经济融资成本。负债方面，存款增速持续回升，精细化管理能力逐步增强。下一步，银行业将不断优化负债结构，规范结构性存款业务，促进负债业务稳健发展。
三是切实强化风险管控，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。《报告》显示，在监管部门多项政策推动下，2019年银行业金融机构多措并举，不断提升风险管控能力，为打赢防范化解金融风险攻坚战提供了支持。通过核销、现金清收、市场化处置等手段加大了不良贷款处置力度，全年共处置不良贷款约2万亿元，商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产口径管理。理财、表外和信托等业务进一步规范发展，影子银行和交叉金融风险持续收敛，三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。下一步，银行业要提早谋划应对银行业不良资产上升的压力，按照实质重于形式的原则，严格资产质量分类，做实利润、提足拨备、多措并举补充资本，增强风险抵御能力。
四是全面推进改革转型，激发银行业经营活力。《报告》显示，2019年银行业金融机构将完善公司治理作为深化金融改革的首要任务，全面提升“三会一层”履职尽责、规范股东股权管理、改进发展战略规划，持续优化激励约束机制，完善风险管理，把公司治理机制落在实处。《报告》指出，疫情影响助推银行业数字化转型，传统银行已经启动全方位的数字化变革。2019年“陀螺”评价结果显示，全国性商业银行、城商行(资产规模2000亿以上)和城商行(资产规模2000亿以下)、城区农商行等四类机构的金融科技投入占营收的比例分别增长至2.46%、2.58%、3.56%、2.46%，年均增速均达到两位数，表明银行业日渐加大金融科技投入。银行业还积极加强理财业务整改和净值化转型，打破刚兑，逐步推动建立“卖者有责，买者自负”的健康投资文化;充分发挥交易银行业务在提高产业链供应链稳定性和竞争力方面的重要作用;深入挖掘消费金融业务在持续扩大国内需求，促进居民消费升级方面的广阔增长空间。
五是强化疫情防控金融服务，助力企业复工复产和实体经济复苏。《报告》显示，疫情以来，银行业金融机构主动作为，为统筹推进疫情防控和经济社会发展提供了有力的金融支持。上半年，人民币贷款增加12.09万亿，同比多增2.42万亿。普惠型小微企业贷款余额已超13万亿元，同比增速27.6%，平均利率6.03%，较去年全年平均利率降低0.67个百分点。在帮助市场主体渡过难关方面，银行业按照“应延尽延”的要求,通过展期、续贷等方式对超过1.8万亿贷款本息实施延期。在服务重点领域和重大项目方面，精准支持国家重大区域发展战略和“两新一重”项目建设，引导资金更多投向制造业、基础设施等重点领域，6月末贷款余额分别较年初增加1.7万亿和2.2万亿。中银协自1月底以来，每天更新统计银行业会员金融机构相关数据，积极引领银行业对接疫情防控、应急保供、复工复产等融资需求，相关工作获得了国务院领导肯定批示，为金融业在抗疫期间相关突出表现做出应有贡献。据协会统计，截至7月30日，各银行业金融机构合计信贷支持疫情防控和复工复产45224亿元。深化“百行进万企”活动，截至6月30日，与各银行业金融机构已达成合作意向的小微企业数8.6万户，完成实际授信6.2万户,授信额4235亿元。牵头发起“无接触贷款助微计划”，大幅提高了首贷、信用贷款的比例。已服务小微企业和农户1767.42万户，贷款累计发放7379.14亿元，贷款余额2010.05亿元。在捐款捐物方面，银行业金融机构捐款23.68亿元，捐物超1533万件。
面对新冠肺炎疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境，7月30日召开的中央政治局会议指出：要加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，上周刚刚结束的银保监会年中工作座谈会也对下半年重点任务做出了明确部署，银行业要按照党中央、国务院决策部署和监管部门要求，紧扣“六稳”“六保”要求, 进一步落实落细各项金融纾困政策，把稳企业保就业和服务民营、小微企业更好结合起来，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，全力以赴促进经济社会恢复正常循环，坚定不移推动经济高质量发展，在危机中育新机，于变局中开新局，为决胜全面建成小康社会和实现银行业高质量发展作出新的更大的贡献。
本文根据作者在2020年度中国银行业发展报告发布会上讲话整理而成。本文经作者授权发布，编辑：王晔君
