银监会：将强化银行股东监管防止套取银行资金 | 财富管理周报

 

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【银监会：将强化银行股东监管】

近日中国银监会召开一季度经济金融形势分析（电视电话）会，指出将大力治理金融乱象，弥补监管短板。目前已确定三大类、26项监管制度短板工作项目，将及时补充完善银行股东管理、交叉金融产品等暂缺的监管制度，同时将着力强化股东监管，强化股东资质审查、关联关系审查和资金来源审查，加强股东准入监管。银行业金融机构要全面梳理主要股东及关联方情况，掌握其重大变化，强化股东授信审查，防止套取银行资金。还将创新监管方式，加大处罚力度，建立规范的金融产品信息披露制度。

会议指出，金融风险形势仍然复杂严峻，银行业各类风险传染共生的特征突出，传统领域信用违约与流动性风险叠加共振，非传统领域风险可能波及多个市场和环节，部分重点风险涉及面广、影响大，外部冲击风险极易向银行体系传导，金融乱象与案件风险暴露相互交织。要求银行业主动防控金融风险。

会议要求，严禁银行资金违规流入房地产领域，完善流动性风险管理，将交叉金融业务等纳入流动性风险监测范围，规范交叉金融业务，落实穿透原则，根据基础资产性质足额计提资本和拨备，不得对新开展的同业投资业务实施多层嵌套。同时，要求银行规范理财和代销业务，做到“买者自负”，切实打破“刚性兑付”，并加强互联网金融与信息科技风险防控，加强外部冲击风险防控，提升外汇风险管理能力等。

数据显示，3月末信贷结构发生积极变化，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额27.8万亿元，同比增长14.4%；同业和理财业务增速放缓，境内同业资产和同业负债余额分别为21.7万亿元和30.3万亿元，比年初比均有下降。一季度银行理财产品余额29.1万亿元，同比增速比去年同期大幅下降34.8个百分点。理财资金投向非标准化债权类资产的余额4.93万亿元，占全部理财资金的比重为15.4%，比2013年高峰时期大幅下降20.6个百分点。3月末不良贷款增速也出现放缓态势。

【证监会发布《期货公司风险监管指标管理办法》及配套文件】

中国证监会发布修订后的《期货公司风险监管指标管理办法》，并制定《期货公司风险监管报表编制与报送指引》作为实施配套文件，将于今年10月1日起实施。办法进一步提高期货公司最低净资本要求至3000万元，加强结算风险防范；并按流动性、可回收性及风险度大小进一步细化资产调整比例，提高净资本计算的科学性；同时，调整资产管理业务风险资本准备计提范围与计提标准，提升风险覆盖全面性;另外进一步强化可对期货公司的监管要求，加大监管力度。

证监会要求期货公司应根据自身资本结构和业务发展需要，建立与风险监管指标相适应的内部控制制度，建立动态的风险监控和资本补足机制，完善风险管理体系，全面提升抗风险能力。

【保监会发文加强保险监管】 

4月20日，保监会发布《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》，明确当前和今后一个时期加强保险监管、治理市场乱象、补齐监管短板、防范行业风险的任务和要求。

通知分析了当前保险业面临的问题，指出一些保险公司存在发展模式激进，资产与负债严重错配问题，或治理结构不完善，内控制度不健全等突出风险，而且保险公司对风险警惕性不高，监管部门的统筹协调尚待完善等等，这些问题的存在极易产生风险交叉传递。根据存在的问题，通知指出当前和今后保险监管的四项主要任务，一是强化监督力度，持续整治市场乱象；二是补齐监管短板，堵塞监管制度漏洞；三是坚守底线思维，严密防范风险；四是创新体制机制，提高保险服务实体经济的能力和水平。

通知标明了做好保险监管工作的总体要求，要求保险监管系统始终坚持“保险业姓保、保监会姓监”的原则，勇于担当责任，认真落实保监会的部署，同时强化问责，使各级保险监管部门切实负起责任。

【楼继伟：当前最大的威胁是过度杠杆化和去杠杆过程中可能产生的系统性危险】

4月21日，中国财政学会2017年年会召开，财政部原部长楼继伟表示，我国经济之所以能保持中高速增长，要归功于结构性改革的成效，资源配置出现良性变化。而且继续推进结构性改革的余地很大，这能使得我国未来仍然保持5%-6%中高速增长。

我国经济仍然有不少问题不容忽视，楼继伟认为当前最大的威胁是过度杠杆化和去杠杆过程中可能产生的系统性风险。楼继伟指出，去年年底中央经济工作会议释放强烈信号，货币政策要稳健中性。货币政策适度紧缩一下，股市、债市就出现波动，显露出经济脆弱的一面。

财政支出政策不能是“过家家”，需要有治国眼光，眼光要宽大一些。从财政的角度来看国家治理，来进行中央和地方事权和支出责任的划分，是很有必要的。经济学家李扬也在会上表示当前财政支出很大的问题就是钱花不掉，财政支出效益比较弱。此问题体现出我国财政预算不严格，体现在说各领域要钱的时候要钱，但是该支的时候又支不掉。

关于当前的养老保险制度构建，楼继伟表示，养老保险先要精算暴露矛盾，再调整参数实现精算平衡。去年起从全国来看，养老保险已经出现收不抵支。我国社保缴费率很高但仍然不能实现精算平衡，关键在于激励机制不对使大众教纳养老保险的意愿不强。

 

【全球减税浪潮将袭，国家出台方案领跑】

4月19日，李克强总理主持召开的国务院常务会议公布了简化增值税税率结构等6项减税举措。李克强指出，许多国家都在酝酿出台减税措施，在新一轮全球竞争中我们要有“领跑”意识，用实际举措提高企业的竞争力，要给市场一个良好预期。

自从去年推出全面推开营业税改增值税等减税降费措施后，给各类市场主体降成本达到了1万亿元。在今年一季度已出台降费2000亿元举措的基础上，此次会议总理再推出3800多亿元的减税大礼包。在今年全国两会上总理曾表示，今年减税降费的额度将力争达到1万亿元。

分析认为，面对全球减税浪潮，我国政府未雨绸缪拿出减税方案，意在构建简洁公平税制，降低市场主体的负担。目前全球经济处于后危机时代，许多国家都面临着经济下行压力，减税成为美、英等国的普遍选择。相关专家建议应该谨慎审视美国的减税方案，并非美国减了多少税，我们就要减多少税，中国要按照自己的政策目标去做。

 

【发改委：正在制定房地产发展长效机制】

 

近日国家发改委副主任宁吉喆表示，目前国家正在抓紧时间，紧锣密鼓研究制定保证房地产长期持续健康发展的长效机制，待成熟时候可以付诸实施。

宁吉喆说，当前对于热点城市房价上涨可能带来的泡沫要加以防范和调控，从需求侧、供给侧都要采取些措施。另一方面对广大的三四线城市还要坚持去库存。这就是房地产的区域性、结构性的矛盾给宏观调控提出了更高的要求。近期热点城市和一些相邻的地区都出台了进一步的保证房地产健康发展的措施，有的措施还是比较严格的。同时，针对一些三四线城市房地产去库存政策还在继续进行。

4月18日国家统计局公布的3月份70个大中城市新建商品住宅价格显示：一线城市的二手房环比价格一致出现上涨格局。业内人士表示其原因在于，对一线城市来说80%以上的房产交易集中在二手房市场。不过，从3月开始，一系列楼市调控政策加码，交易明显降温，但价格变动会有滞后性，预计4月以后楼市调控政策效应将逐步显现。

【外汇局：我国外汇管理不会走资本管制的老路】

外汇局20日公布的最新外汇收支数据显示，一季度一季度银行结售汇和银行涉外收付款的逆差均同比下降。这表明我国跨境资金流出压力明显缓解，外汇供求趋向基本平衡。

外汇局新闻发言人王春英表示自从我国跨境资本转向流出以来，外汇管理政策法规连续一贯，没有任何变化。1996年中国实现了经常账户完全可兑换，21世纪以来，资本账户可兑换程度已逐步提高。而且我国将继续审慎有序推动资本账户开放。她表示“打开的窗户”不会再关上，我国外汇管理不会再回到资本管制的老路上。同时，我国将审慎有序推动中国资本账户开放。

与此同时，一些指标也显示出人民币汇率贬值预期压力正在大幅缓解。外汇研究专家认为当前人民币稳定最大的威胁来自于普通民众手中的冷钱变热钱。如果个人购汇在2017年增长乏力的态势得以延续，则人民币贬值压力有望大幅缓解。

【陈雨露：个人征信业务牌照发放工作正在推进】

近日，在“个人信息保护与征信管理”国际研讨会，央行副行长陈雨露表示央行作为国务院征信业监督管理部门，在履行征信管理职能的过程中，始终将维护信息主体合法权益作为监管核心内容。

针对社会各方广泛关注的个人征信牌照发放相关事宜，陈雨露表示央行正在根据社会各界提出的意见和建议，加以研究吸收，将积极稳妥地加快推进个人征信业务牌照发放工作。在个人征信业务活动中注重遵循三方面的原则，即第三方征信机构独立性原则，征信活动公正性原则和个人信息隐私权益保护原则。

中国互联网金融协会会长李东荣在会上指出，我们所处的信息化时代对于个人信息保护提出新要求和新挑战。他建议凝聚政府、市场、社会多元化力量，共同构建一个包括法律约束、政府监管、行业自律、社会监督等在内的，综合化、立体式的个人信息保护体系，把握个人信息保护和信息合理应用之间的平衡。

【世行行长：贸易保护主义不是国际发展趋势】

近日，世界银行行长金墉出席国际货币基金组织(IMF)与世界银行2017年春季年会，在谈及“一带一路”建设时他表示，这一项目对于中国和世行来说都非常重要。中国在当今全球发展中起到的领导作用“前所未有”。金墉表示，世行期待深化与我国政府以及亚投行的紧密合作关系。

对于贸易问题，他呼吁各国构建更加自由、开放的贸易环境，并考虑如何在全球经济竞争中占得先机。他提到我国是国际贸易良性发展的重要例子，而部分政府将内部失业问题归结于国际贸易是不理性的。世贸组织的数据显示，国际贸易导致的失业人数只占总失业人数的20%。

因此，各国在思考如何促进自身发展时，不应单纯依赖贸易保护主义，贸易保护不是国际发展趋势。发展中国家也应从改善教育体制，增强基础设施建设，改善总体健康状况等方面入手，加强国家经济韧性，为应对未来的复杂国际形势做好准备。

 

本文编辑：王蕾

实习编辑：王傲