文/微众银行企业营销部副总经理曹辰数字化营销，是银行数字化转型的入口和桥头堡。微众银行作为国内首家数字银行，在小微业务数字化营销方面有不少独到的领先的新探索，并取得了不俗的成绩。本文集中展示了微众银行，作为一家没有线下网点的银行，如何构筑令人印象深刻的数字银行立体形象，高效开展小微业务数字化营销。
数字化营销，是银行数字化转型的入口和桥头堡。对于传统银行来说，数字营销更多是一个“转型”的问题，让员工有数字化接触客户的能力等，从而赶上行业的数字化发展趋势。而对于微众银行这一一家没有线下网点的数字银行来说，数字营销是其触达客户的根本。
数字营销要解决的并不只是“获客”问题，而是要解决一个非常重要的银行商业问题，如何能称得上在数字营销上“成功”，结合微众银行在小微金融业务上深耕的五年经验，我认为目标是要做到“风险可控制、成本可负担、商业可持续”。
微众银行企业金融的核心产品“微业贷”，在短短五年内累计超410万家小微市场主体申请，累计授信客户超120万家，累计授信金额超1.3万亿元，有余额企业数占全国5%，而微业贷的客群大部分是实体经济中的民营企业，年营业收入在1000万元以下企业占客户总数超70%，超50%的授信企业客户系企业征信白户，累计有超30万企业在微众银行获得第一笔企业贷款，且微业贷风险一直低于业界平均水平。而微众银行企业金融目前是整个微信公众号上第一大的To B号，有940万的关注，微众银行企业金融的APP有250万注册用户，抖音官方号有370万的关注，均处于行业领先。
取得这些成绩的背后，主要是我们对数字科技的应用，可以归纳为三个数字化手段：数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营。数字化风控的核心在于，利用所有线上化能获得的合法数据，对客户进行风险评估，从而使得风险可控制。数字化营销要解决的是精准高效获客，通过所有渠道接触客户之后给客户留下微众银行作为数字银行的深刻印象，从而使客户在有需求时能马上通过微众银行完成操作。数字化精细运营则是让客户在线上获得银行的金融服务的过程中感到非常“丝滑”，通过洞察细分客群需求、定制化服务，与客户共同成长。
这三点是一体的，如果把风险守得太紧了，会导致前端的营销成本暴增；如果风险守得太松了，就难以做到商业可持续。
三个数字化对于“风险可控制、成本可负担、商业可持续”都非常关键，本文着重分享数字化营销在企业金融实践上的一些经验。
数字营销是数字银行的获客根本。传统银行在做数字化转型的过程中已经接触过数字化营销，金融行业线上获客一般需要借助BAT等几大媒体平台的力量，与此同时各家金融机构亦在运营公众号、APP等线上渠道。各家使用的媒体渠道大同小异，这在行业里几乎是没有秘密的，但如何能平衡成本则堪称各家银行的制胜关键，而这当中就要依靠长期积累的经验和各家银行自身的资源禀赋结合。值得一提的是，2017年微业贷刚上线时，通过数字营销去实现B端的获客基本是一个空白的领域，当时我国互联网上绝大多数的广告其实是C端广告，在整个互联网上做B端的广告，在国内金融乃至所有行业里面，我认为微众银行的实践可以说是最早和最深的。以下分享过去5年微众银行企业金融在这方面的一些做法和经验。
