中国人民银行上海总部吕进中：上海金融多措并举支持民营经济发展壮大｜宏观经济

加强政策协同，稳定民营经济信贷支持

一是充分发挥货币政策工具功能，对民营小微领域支持力度持续加强。首先，发挥央行资金示范撬动、精准滴灌效应。2023年，人民银行上海总部累计发放支农支小再贷款再贴现资金2121亿元，同比增长38.2%；累计提供普惠小微贷款支持工具激励资金近8.2亿元，带动上海地方法人银行新增普惠小微贷款454亿元。受此带动影响，2023年末上海民营企业贷款余额达3.94万亿元，同比增长10.6%，占全部贷款的35.3%，较上年同期提高0.7个百分点；普惠小微贷款余额同比增长22.9%，占全部贷款的比重较上年同期提高1.2个百分点。

其次，持续发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能和存款利率市场化调整机制的重要作用，重点推动民营小微经营主体融资成本稳中有降。2023年12月，全市新发放小微贷款加权平均利率为3.62%，比上年同期下降37个基点，维持历史低位，也是全国最低地区之一。

最后，指导金融机构运用好人民银行降低存款准备金率释放的长期可用资金，重点加大对民营小微企业信贷投放。

二是不断完善政策，形成服务民营经济合力。近年来，人民银行上海总部与上海市财政局、经信委、交通委、市场监管局等行业主管部门加强协作，引导辖内银行做好民营企业金融服务。

首先，加强对民营经济金融服务的法治保障。2023年，上海总部推动将持续推进“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制相关内容写入修订后的《上海市优化营商环境条例》，鼓励金融机构“优化中小企业信贷产品，提高融资对接和贷款审批发放效率”；会同相关部门出台《上海市提信心扩需求稳增长促发展行动方案》《上海市助力中小微企业稳增长调结构强能力若干措施》《上海市加大力度支持民间投资发展若干政策措施》等系列政策，为优化民营企业融资环境进一步夯实了制度基础。

其次，完善民营小微企业贷款担保增信机制。上海市积极发挥市中小微企业政策性融资担保基金的引导撬动功能，率先推出以“银行自主审批、业务事后备案、风险整体锁定”为特点的“批次担保”新模式，得到国家融资担保基金的肯定。

最后，加大对小微民营企业贷款不良的风险补偿力度。2023年，上海市对中小微企业贷款风险补偿机制进行优化，扩大信贷风险补偿对象范围，降低补偿门槛，提高补偿标准。将中小微企业贷款风险补偿机制不良率补偿下限由原来的1.5%下调到0.8%，重点行业补偿下限由1.2%下调到0.5%，补偿比例也提高5个百分点，受到银行普遍欢迎。

三是支持民营企业总部在沪发展壮大。总部型经济是上海“五型经济”的重要组成部分，全市不断强化总部经济建设，大力支持民营企业总部在沪发展壮大。2019年，上海市有关部门印发《上海市鼓励设立民营企业总部的若干意见》，各区又相应出台了配套支持措施，定期认定和发布民营企业总部名单，截至2023年末，已累计认定和发布6批次共598家民营企业总部名单。对名单内民营企业总部给予开办、租房等资助和奖励。在金融支持方面，加大对民营企业总部的金融支持力度，积极拓宽民营企业融资渠道，综合运用信贷、债券、股权、理财、保险等渠道，提升对民营企业总部的金融综合化服务水平。

四是强化对民营科创企业融资支持，切实缓解融资难、融资贵问题。针对科技型企业普遍面临规模小、信用风险高的问题，上海市经历十多年探索，逐步形成“3+X”科技信贷产品体系，重点支持成长型中小微科技企业。2022年人民银行创设科技创新专项再贷款后，政策合力进一步形成。如上海某互联网公司2022年6月由上海创业接力融资担保公司担保，通过科技履约贷获得500万元贷款，贷款资金来源为人民银行科技创新专项再贷款，期限为1年，利率仅为3.2%，缓解了疫情期间资金压力。

2023年，上海总部进一步增加了上海再贷款、再贴现额度，创新推出两项工具精准支持小微、民营类科创企业。其中，“沪科专贷”累计发放专项再贷款112.7亿元，惠及科创企业1800余家，支持百余户科创企业首次获得贷款；“沪科专贴”累计发放专项再贴现217.8亿元，惠及科创企业3000余家。受此带动，截至2023年末，上海市专精特新中小企业贷款、高新技术企业贷款、科技型中小企业贷款余额同比分别增长20.8%、20.5%、37.1%。

近年来，上海市深入开展优质中小企业梯度培育工作，通过政策扶持、资金投入等多种手段，为中小企业提供了良好的发展环境。截至2023年底，已累计培育创新型中小企业超2万家，数量实现翻番；市级专精特新中小企业超1万家，提前完成“十四五”目标；国家专精特新“小巨人”企业近700家。而专精特新企业中，90%以上都是民营企业。

五是为民营经济提供全方位跨境金融服务。上海致力于建设国际贸易中心，经济开放度高，外向型经济特色鲜明，其中相当多市场主体是民营企业。跨境贸易结算进一步降本增效。在自由贸易账户体系框架下，更好地服务涉外实体经济。截至2023年末，各类主体共开立自由贸易账户14万个，累计发生本外币跨境收支年均增长32.2%。

持续推进优质企业贸易外汇收支便利化试点，通过减环节、减材料、减手续，实现优质企业外汇结算“成本降、效率升”，平均业务办理时间缩短75%以上，人力成本减少1/3以上，2023年全市共开展便利化业务15万余笔、金额645亿美元。跨境融资和资金支付使用更加自主便利。累计为超过65万家中国跨境电商卖家提供便捷高效的全球收款服务，助力跨境电商中小企业轻松“出海”。高新技术和专精特新企业融资额度从500万美元提高至1000万美元，额度范围内可自主借用外债，更好满足了“轻资产、高成长”科创企业的融资需求。

六是支持民营企业债券融资。人民银行上海总部贯彻落实总行工作要求，持续加强民营企业发债支持力度，用好民营企业债券融资支持工具，稳定和促进民营企业债券融资。继续用好“第二支箭”支持民营房地产企业发债融资。2023年，上海地区民营企业在银行间市场发行非金融企业债务融资工具共计48只，合计215.3亿元，占全国的8.3%。

加大银企对接，改进民营经济金融产品

一是深化“政会银企”四方合作机制建设。自2020年开始，围绕民营企业融资问题，上海市有关政府部门与各类商协会、银行和民营中小微企业共同组建“政会银企”四方合作机制，通过“政府牵引、商会搭桥、银企合作、金融助力”的工作机制，着力解决民营中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等突出问题。为加强“政会银企”四方合作机制，进一步优化上海民营经济发展环境，2023年11月，人民银行上海总部与上海市工商联共同开通“政会银企”金融服务直通车专栏，提高民营企业融资便利性。

二是以“金融支持民营经济服务月”主题活动提振信心，营造氛围。2023年4月，上海总部与市工商联签署合作备忘录，联合开展“金融支持民营经济服务月”活动。活动期间，市区两级工商联与金融机构积极联动，组织银企对接371 场，直接服务企业12万户；在沪银行现场调研走访企业26万户参加银企对接720场次。上海总部也与市工商联共同举办了银企对接暨集中签约活动，10家银行与30家民营企业现场签署授信协议，总授信金额1200多亿元。相关活动得到中央及地方媒体广泛报道，取得良好效果。

三是开展民营企业大调研，为完善政策提供第一手资料。2023年，上海总部开展了“持续提升民营小微金融服务”系列调研，一方面以细节求调研实效，如通过工商联、政府行业主管部门或平时自己掌握的民营企业名单来选择，增强调研结果的客观真实性；另一方面针对同一问题，分别听取银行和企业意见，相互对照，寻找异同，以获得更加符合实际的意见建议。调研深入企业园区和商协会，与60余家民营企业面对面座谈，行业覆盖集成电路、生物医药、智能汽车、清洁能源、信息技术、商务服务、外贸、快递、批发零售等多个民营企业较为集中的行业领域。针对企业反映较为集中的问题，积极向监管部门和相关主管部门反应，推动问题解决或改善……