六大行2023年“成绩单”：资产持续扩张，净息差继续下行，不良率普降 | 银行与保险

六大行资产规模继续扩张，非利息收入占比下降

总资产方面，工商银行超过40万亿，排在首位，农行、建行和中国银行均超过了30万亿，分别为39.9万亿、38.3万亿和32.4万亿元，邮储银行为15.7万亿，交通银行为14.1万亿。

从增长情况来看，农行增速最高，达到17.5%，工行、建行、中国银行和邮储银行的增速也均超过了10%，由此可见，2023年六大行资产规模扩张较为迅速。

利息净收入方面，工行和建行均超过了6000亿元，工行为6550亿元排在第一位，从增长情况看，六大行中有四家均出现了下滑，工行利息净收入下滑超过5%，建行下滑4%，中行和邮储相比2022年有所上升。

非利息收入占比方面，交行非利息收入占收入的比重达到36%，明显高于其他大行，中国银行和工商银行也均超过了20%。与2022年相比，非利息收入占收入的比重六大行均出现下滑，工行和建行下滑超2%。

六大行净利润保持增长，净息差继续下行

净利润方面，工商银行净利润达到3640亿元，排在第一位，建行净利润也超过了3000亿元，达到3327亿元，农行和中国银行也均超过了2000亿元。从增长情况来看，六大行净利润均同比实现了增长，其中，农行净利润增速最高，将近4%，交行增速最低，为0.63%。

当前，净息差持续收窄已是银行业面临的共同问题，近两年中国商业银行的净息差屡次刷新最低点。国家金融监督管理总局披露的数据显示，2023年三季度，商业银行净息差为1.73%，为历史最低。中国银行业净息差已经多个季度在满分线1.8%以下。

相比2022年，六大行净息差均出现了下滑，邮储银行是六大行中唯一净息差超过2%的银行，建行下滑幅度最大，下滑了0.32个百分点。交通银行净息差仅为1.28%。

六大行资产质量稳中向好，不良贷款率普降

数据显示，2023年国有六大行资产质量稳中向好。不良贷款率呈下降态势，截至2023年末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行不良贷款率分别为1.36%、1.33%、1.27%、1.37%、1.33%、0.83%，分别较2022年末下降0.02个、0.04个、0.05个、0.01个、0.02个、0.01个百分点。

拨备覆盖率方面，截至2023年末，工商银行、农业银行、中国银行、交通银行拨备覆盖率分别为213.97%、303.87%、191.66%、195.21%，分别较2022年末上升4.5个、1.27个、2.93个、14.53个百分点。此外，建设银行拨备覆盖率239.85%，较2022年末下降1.68个百分点；邮储银行拨备覆盖率347.57%，较2022年末下降37.94个百分点。

值得一提的是，各家银行对重点领域风险有序化解，资产质量攻坚取得积极成效。工商银行副行长王景武表示，截至2023年末，工行境内分行房地产业贷款不良率5.37%，较年初下降0.77个百分点。在地方债务领域，融资主要投向经济财力较好、债务处于合理水平的区域，优选现金流较为充足的客户及项目，地方债务领域的信贷风险总体可控。

交行副行长殷久勇称：“随着国家一系列政策支撑，房地产市场将逐步企稳回暖。但从目前来看，特别是1-2月，从有关部门公布的房地产销售情况看，市场销售依然比较低迷，部分房地产企业的风险仍在出清过程之中，房地产风险管控还需要进一步加强。”

为实体经济“输血供氧” 做好“五篇大文章”

2023年，国有六大行积极履行责任担当，持续推进信贷结构优化调整，加大支持实体经济力度，在做好“五篇大文章”中发挥领头雁作用。年报显示，国有六大行2023年末的贷款总额较该年初均实现不同程度的增长，这些信贷资源主要投放至绿色金融、普惠金融、先进制造业、战略性新兴产业等重点领域。

例如，截至2023年末，工商银行的贷款总额较该年初增加2.88万亿元至26.1万亿元，增幅为12.4%。农业银行贷款总额的年增量为2.85万亿元。其中，制造业贷款余额为2.95万亿元，增速为28%；制造业中长期贷款余额达1.21万亿元，增速为58%；战略性新兴产业贷款规模突破2万亿元。

建设银行则综合运用贷款、债券、股权、证券化、结算与现金管理等一揽子产品为各类市场主体提供金融服务。截至2023年末，该行发放贷款和垫款总额新增2.66万亿元，承销政府类债券超2万亿元；以投行手段为实体企业提供直接融资存续规模超1.69万亿元，年度新增直接融资规模超5175亿元。

针对“三农”、小微企业、民营经济等金融供给薄弱领域，邮储银行持续深入服务，涉农贷款新增再创新高。截至2023年末，普惠小微贷款年净增占比近30%，民营企业贷款客户增长超过9万户。客户贷款总额达8.15万亿元，较2022年末增长13.02%。

在数字金融方面，中国银行聚焦数字产品、数字渠道、数字风控、数字运营等关键领域，扩展产品服务多样性、普惠性和可及性。截至2023年末，企业网银客户达819万户，比2022年末增长13.31%。手机银行月活客户数达8776万户，全年手机银行交易额达54.88万亿元，同比增长17.46%。

交通银行则发挥上海主场优势，在推进数字化转型的过程中，打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融等业务特色。比如，在科技金融方面，截至2023年末，该行科技金融授信客户数较2022年末增长41.2%；战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为31.12%、73.95%和39.54%。

责编丨秦婷、兰银帆

初审丨徐兰英

终审丨张伟