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关于数字人民币，央行近期有这些表态！｜政策与监管

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近期，数字人民币发展迎来多项重要里程碑事件！10月27日，中国人民银行行长潘功胜在2025金融街论坛年会上宣布，数字人民币运营管理中心正式落地北京，标志着我国法定数字货币体系建设迈入新阶段，该中心将负责数字人民币系统的建设、运行和维护，促进数字人民币发展，助力首都国家金融管理中心建设，数字人民币运营管理中心与此前9月在上海宣布运营的数字人民币国际运营中心相协同，共同推动数字人民币的应用与发展。与此同时，央行还表示，数字人民币试点范围和应用场景持续扩大，截至2024 年末，试点地区累计交易金额 9.4 万亿元，累计处理交易 25.6 亿笔，当年交易笔数同比增长37.9%。这一系列举措为促进金融与实体经济深度融合提供坚实的技术支撑。

数字人民币京沪“双中心”落地

按照目前央行表态，数字人民币运营管理中心和数字人民币国际运营中心在职能上各有侧重，其中，“运营管理中心”主要负责数字人民币系统的建设、运行和维护，“国际运营中心”则聚焦数字人民币跨境合作和使用。

数字人民币运营管理中心：负责数字人民币系统的建设、运行和维护
10月27日，中国人民银行行长潘功胜在2025金融街论坛年会上表示，数字人民币运营管理中心正式落地北京，该中心负责数字人民币系统的建设、运行和维护，促进数字人民币发展，助力首都国家金融管理中心建设。
潘功胜表示，数字人民币是人民银行发行和监管的法定数字货币，兼容了分布式账本等新兴技术。历经近年来的稳妥推进，数字人民币生态体系初步建立。下一步，人民银行将进一步优化数字人民币管理体系，研究优化数字人民币在货币层次之中的定位，支持更多商业银行成为数字人民币业务运营机构。
此次会议上，潘功胜还指出，近年来，市场机构发行的虚拟货币特别是稳定币不断涌现，但整体还处在发展早期。国际金融组织和中央银行等金融管理部门对稳定币的发展普遍持审慎态度。在华盛顿召开的IMF/世界银行年会上，稳定币及其可能产生的金融风险成为各国财长、央行行长讨论最多的话题之一，比较普遍的观点主要集中在，稳定币作为一种金融活动，现阶段无法有效满足客户身份识别、反洗钱等方面的基本要求，放大了全球金融监管的漏洞，如洗钱、违规跨境转移资金、恐怖融资等，市场炒作投机的氛围浓厚，增加了全球金融系统的脆弱性，并对一些欠发达经济体的货币主权产生冲击。
2017年以来，人民银行会同相关部门先后发布了多项防范和处置境内虚拟货币交易炒作风险的政策文件，目前这些政策文件仍然有效。下一步，人民银行将会同执法部门继续打击境内虚拟货币的经营和炒作，维护经济金融秩序，同时密切跟踪、动态评估境外稳定币的发展。
数字人民币国际运营中心：负责建设运营数字人民币跨境和区块链基础设施
此前的9月24日，数字人民币国际运营中心宣布在上海运营，数字人民币国际运营中心由中国人民银行数字货币研究所筹建和管理，负责建设运营数字人民币跨境和区块链基础设施，推进与境内外金融基础设施的跨境互联互通，推进数字人民币的国际运营与金融市场业务发展，服务数字金融创新。
在当日举行的数字人民币国际运营中心业务平台推介会上，中国人民银行副行长陆磊表示，数字化时代货币和支付体系的升级演进是历史的必然。中国人民银行致力于为改善全球跨境支付体系提供开放、包容和创新的解决方案，提出的“无损、合规和互通”三原则已成为法定数字货币跨境基础设施建设的基本准则，目前已初步构建数字人民币跨境金融基础设施体系。同时，探索有利于提升监管效率和穿透性的资产数字化创新，增强结算透明度和价值流转智能化程度。业务平台落地上海，不仅是便利跨境支付的具体措施，也与上海国际金融中心的核心功能建设高度契合。未来，中国人民银行将继续支持数字人民币国际运营中心行稳致远，为跨境贸易与投融资便利化提供坚实助力。
上海市委常委、常务副市长吴伟表示，数字人民币国际运营中心及业务平台落地上海，将为上海国际金融中心建设注入强劲动力。上海各相关部门要充分依托业务平台，不断拓展数字人民币应用场景、扩大使用范围，助力提升人民币国际化水平。希望数字人民币国际运营中心持续加强技术创新与应用，不断提升业务平台安全性、稳定性和便捷性，为促进金融与实体经济深度融合提供坚实的技术支撑。
陆磊在出席11月3日至4日举办的第四届国际金融领袖投资峰会和香港金融科技周期间表示，中国人民银行将持续深化内地与香港金融市场和金融服务互联互通，加强香港离岸人民币市场建设，巩固提升香港国际金融中心地位，不断推动金融领域高水平对外开放。中国人民银行将继续运用金融科技创新手段，为两地经济融合发展提供高效便捷的跨境支付服务，探索央行数字货币跨境支付合作新方案，与各方加强在金融科技领域的交流合作，为数字经济高质量发展贡献力量。
数字人民币试点范围和应用场景持续扩大
中国人民银行在11月7日发布的《中国普惠金融指标分析报告（2024-2025年）》中介绍，数字人民币试点范围和应用场景持续扩大。2024 年数字人民币应用试点已覆盖 17 个省（市）的 26 个地区，在批发零售、餐饮文娱、教育医疗、社会治理、公共服务、乡村振兴、绿色金融等领域形成一批可复制、可推广的应用模式。截至2024 年末，试点地区累计交易金额9.4 万亿元，累计处理交易 25.6 亿笔，当年交易笔数同比增长 37.9%。
基于数字人民币的小微企业金融服务和政务场景应用产品不断丰富，各地也积极推动提高数字人民币在居民日常生活领域的普及度和渗透力。如中国邮政储蓄银行针对小微企业推出数字人民币票据贴现产品，实现从签约到数字人民币放款仅需1天。中国建设银行与国家税务总局四川省税务局合作，通过智能合约技术实现企业缴税资金秒级直达，提升国库结算效率。中国人民银行广东省分行印发《广东省数字人民币应用示范区管理暂行办法》，推动数字人民币融入全省食、住、行、游、购、娱、医等领域，持续拓展便民支付场景。中国人民银行陕西省分行积极推广数字人民币应用试点，在西安市文化旅游、政务服务、居民生活、大学校园、商业连锁、示范街区、大型赛事活动等领域累计开展百余场数字人民币优惠促消费活动。
关于数字人民币
按照2021年中国人民银行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》，数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。其主要含义是：
第一，数字人民币是央行发行的法定货币。一是数字人民币具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能，与实物人民币一样是法定货币。二是数字人民币是法定货币的数字形式。从货币发展和改革历程看，货币形态随着科技进步、经济活动发展不断演变，实物、金属铸币、纸币均是相应历史时期发展进步的产物。数字人民币发行、流通管理机制与实物人民币一致，但以数字形式实现价值转移。三是数字人民币是央行对公众的负债，以国家信用为支撑，具有法偿性。
第二，数字人民币采取中心化管理、双层运营。数字人民币发行权属于国家，人民银行在数字人民币运营体系中处于中心地位，负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币并进行全生命周期管理，指定运营机构及相关商业机构负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务。
第三，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。数字人民币将与实物人民币并行发行，人民银行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。
国际经验表明，支付手段多样化是成熟经济体的基本特征和内在需要。中国作为地域广阔、人口众多、多民族融合、区域发展差异大的大国，社会环境以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的优势。只要存在对实物人民币的需求，人民银行就不会停止实物人民币供应或以行政命令对其进行替换。
第四，数字人民币是一种零售型央行数字货币,主要用于满足国内零售支付需求。央行数字货币根据用户和用途不同可分为两类，一种是批发型央行数字货币，主要面向商业银行等机构类主体发行，多用于大额结算；另一种是零售型央行数字货币，面向公众发行并用于日常交易。各主要国家或经济体研发央行数字货币的重点各有不同，有的侧重批发交易，有的侧重零售系统效能的提高。数字人民币是一种面向社会公众发行的零售型央行数字货币，其推出将立足国内支付系统的现代化，充分满足公众日常支付需要，进一步提高零售支付系统效能，降低全社会零售支付成本。
第五，在未来的数字化零售支付体系中，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具。商业银行和持牌非银行支付机构在全面持续遵守合规（包括反洗钱、反恐怖融资）及风险监管要求，且获央行认可支持的情况下，可以参与数字人民币支付服务体系，并充分发挥现有支付等基础设施作用，为客户提供数字化零售支付服务。

来源 | 根据中国人民银行官网整理

编辑 | 丁开艳

责编 | 兰银帆

 

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