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霍学文:金融科技引领首都金融高质量发展 | 封面专题

文/北京市地方金融监督管理局党组书记、局长,清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员霍学文
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北京作为国家首都,具备国家金融管理中心和科技创新中心两大优势。北京金融业还要继续壮大发展实力,持续推动金融创新,尤其是金融科技创新,提升金融创新治理能力,促进首都金融高质量发展。通过扩大金融创新的开放性,完善金融创新的包容性,提升金融创新的规范性,以金融科技为引领,进一步为首都经济发展赋能。

 

首都金融具有创新发展的独特优势

北京作为国家首都,是全国政治中心、文化中心、国际交往中心和科技创新中心。在党中央国务院批复的新版北京城市总体规划当中,明确了北京作为国家金融管理中心的定位。习近平总书记强调,北京要“加快培育金融、科技、信息、文化创意、商务服务等现代服务业”。因此,北京具备国家金融管理中心和科技创新中心两大优势。

在金融管理中心方面,北京是国家金融管理部门、大型金融机构总部、各类行业金融协会和重要金融基础设施所在地。目前,北京市各类持牌法人金融机构超过800家,外资金融机构(含分支机构、代表处)超过300家,金融业资产总量超过148万亿元,占全国50%以上。

在科技创新中心方面,北京科技资源密集,高校科研院所众多,两院院士占全国的一半,国家重点实验室占全国1/3,研究与发展(R&D)经费支出占国内生产总值(GDP)的比重接近6%,科技创新对经济增长的贡献率超过60%。北京的国家级高新技术企业累计已经超过2.5万家,居全国首位;独角兽企业82家,占全国一半。北京还有“中国硅谷”——中关村科技园区。

当前,科技创新在人类发展史上正在以前所未有的速度、深度和广度重塑着全球经济,创造着新产业、新生态。金融业在金融科技的迅猛发展中发生了深刻的变革。要应对科技对金融业带来的挑战,就要适应由科技创新引发的竞争环境的变化和技术革新带来的冲击,提升以金融科技为主的产业创新、制度创新、流程创新和监管创新,从而保持中国在金融科技领域的领先地位。北京有极其丰富的金融资源,又有科技创新的禀赋,金融科技活跃程度非常高。当前,北京已成为具有全球影响力的金融科技创新中心。在全球金融科技排名中名列前茅。

可以说金融与科技的深度融合、广泛渗透、叠加发展,推动了北京创新发展能力的提升。一是大型金融机构不断通过金融科技拓展金融产品与服务。金融机构积极加强与科技企业的合作,优化审批流程,下沉服务,不断提高金融服务的普惠性。二是科技企业为金融机构赋能,加强与金融机构的数据共享,设计、研发风控模型和问题解决方案,降低合规成本,丰富征信渠道,向金融企业输出科技能力。三是金融服务平台更加丰富。在科技的支持下,金融与实体经济对接的平台越来越多,数据共享不断提速,金融业的大数据不断完善,催生出一系列开放、共享的金融与科技融合发展的平台。四是监管制度规则不断完善,经过互联网金融风险专项整治和科技手段的更加深度的应用,金融风险防控能力进一步提升,规范了金融创新发展的方向,使金融创新进一步回归服务实体经济的本源。

疫情发生以来,北京市地方金融监督管理局联合各区、各部门和各金融机构,建立了金融服务快速响应机制。核心就是通过多渠道搜集企业融资诉求,推动金融机构运用科技手段创新服务模式,优化审批流程,开启绿色通道,从而帮助企业走出困境,取得了很好的效果。我们开发了全国首个“基于区块链的企业电子身份认证系统(eKYC系统)”,其完成的企业信贷审核业务,企业填报数据项减少80%,审核时间节约40%,有效减少了疫情期间银行业务办理面对面接触的机会,同时也为下一步普惠金融的发展提供了良好的基础设施。我们充分发挥数字化、智能化小微企业金融综合服务平台的功能,建设基于区块链的债权债务关系确权平台,发挥小微快贷和供应链金融在服务实体经济中的作用。疫情期间,北京市在2019年海淀区政务服务窗口续贷中心的基础上,开发了线上全国首个首贷中心,对接政府公共数据信息,完善对小微企业的信用评价,解决小微企业首贷难题。通过一系列金融创新打出了金融支持复工复产复业的组合拳,提高疫情冲击下首都金融体系的韧性,进一步促进金融和实体经济健康发展。

以金融科技为引领,进一步为首都经济发展赋能

北京的金融资产总量占全国的一半,北京金融业发展的关键在于激活各类要素和资源,实现有效配置,为金融机构创造更多的发展空间,增强发展动力。而金融科技恰恰是有效配置、激活金融资源的最佳抓手。近年来,北京通过建立金融科技与专业服务创新示范区,搭建了金融与科技资源融合的平台;实施金融科技“八一工程”,即一个规划、一个政策体系、一个示范区、一个产业联盟、一个研究院、一个“监管沙箱”机制、一个国际金融论坛和培育一批顶尖金融科技企业和领军人才,系统地促进了金融科技创新落地,助力首都金融高质量发展。面向未来,我们要进一步促进金融与科技的深度融合,促进金融科技创新在金融业发展中发挥更大作用。

一是继续搭建金融科技研发服务平台。一方面要加快金融科技公共研发平台建设,支持北京金融科技研究院加快新型研发机构建设,建立公共研发平台底层技术系统。另一方面要不断完善金融科技服务平台,构建专业化服务体系,促进金融信息整合和金融数据共享。北京市在这方面已经建立了全市可共享的金融大数据平台。

二是加强监管科技研发和应用。北京是“一行两会”和各大金融机构总部所在地,监管科技需求旺盛。在京金融机构也亟须通过金融科技手段深化服务能力,增强风控能力,满足合规要求,节约合规成本。我们要推动技术手段在监管领域的应用,就要建立有利于培育技术创新的监管制度,我们正在推动第二批“监管沙箱”试点,就是要在明确风险底线的基础上,给科技创新突破和尝试的空间。

三是强化金融科技标准建设。任何创新只有通过标准化才能具备复制和推广的可能性。因此,我们支持国家级标准的创设和先行先试,支持人民银行在京设立国家级金融标准研究院和检测认证机构。鼓励行业标准和团体标准设立应用,服务国家标准转化提升为国际标准,推动个体创新带动行业创新。

四是培育专业金融科技人才。金融科技日新月异的发展使其对人才的需求越来越高,越来越急迫。金融创新的发展需要复合型人才,既要懂金融,又要懂技术;既要有专业精神,又要有职业操守。未来的趋势是程序员要了解金融知识,金融从业者要熟悉技术算法。为此,我们要从教育培养、制度建设、政策支持等多方面加强金融科技人才建设。

五是更加注重金融科技开放。金融的本质在于资本的流动,因此金融开放的潮流不可逆转,金融科技国际合作方兴未艾。我们要不断提升金融科技的国际化水平,举办金融科技国际峰会,加强国际交流与合作,把北京金融科技品牌推向世界。

提升金融创新治理能力,促进首都金融高质量发展

当前,新冠肺炎疫情对全球产生了持续影响,我们看到中国经济长期向好的趋势没有改变,中国金融开放的步伐没有放缓。疫情发生以来,北京金融业肩负着稳定经济发展、支持经济恢复的重要责任。从2020年第一季度来看,在各行业经营业绩下滑的情况下,首都金融业呈现逆势增长的态势。金融业实现增加值1682亿元,同比增长5.5%,增速高于全市GDP增速12个百分点,金融业增加值占GDP的比重达到了22.5%,金融业成为首都经济最重要的支撑。

北京金融业还要继续壮大发展实力,保持内生动力,为国家金融业的发展做出关键贡献,就要持续推动金融创新,尤其是金融科技创新。疫情发生以来,金融科技创新应用涌现了许多新模式、新业态和新生态。这些创新代表了金融科技的发展方向,这些好的模式和经验做法需要进一步巩固和加强。这当中的核心就是要保护合规的创新,识别打着创新旗号从事不法金融活动的创新,不断加强金融治理能力,才能切实推动金融创新健康发展。

一是提高金融创新的协同性。北京聚集了国家重要金融基础设施和行业协会、大部分中央金融机构,还有众多中小金融机构,这些机构主体形态丰富,业务广泛,蕴含着极大的创新潜能。我们支持所有金融机构依法、合规开展金融创新,加速完善激励与扶持政策,搭建服务交流平台,促进各类机构平等参与竞争,加速要素流动,产生聚合效应,培育创新生态。4月刚刚成立的北京资产管理协会就是一个金融协同创新的典范,它横跨了银行、证券、基金、信托和金融科技等多个业态,对于行业的交流合作、创新发展将起到有效的推动作用。

二是扩大金融创新的开放性。北京具备服务业扩大开放综合试点和自贸区的双重优势,同时又叠加了科技创新的复合优势。在国际金融不断开放的情况下,国际金融机构加速进入北京。面对当前开放的形势,我们要不断提升拥抱开放的能力,加强创新资源的运用能力。本轮的金融开放,不仅集中在传统金融领域,还凸显出外资进入后与国内资源优势互补而创造的新的市场机会。很多外资金融机构更加看重北京的要素禀赋、市场能力、开放优势和营商环境。维萨(VISA)在京设立VISA北京创新中心和技术研发中心;三大信用评级公司、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)、Paypal等征信评级、支付清算领域巨头均落地北京。

三是完善金融创新的包容性。北京是全国科技创新中心,北京的金融发展首先要服务于北京的科技创新。前期,我们通过“1+8”政策体系、“畅融工程”、金融服务快速响应机制积累了一定的经验,下一步我们还要推动供应链金融发展,推动普惠金融进一步落地,让金融服务实体经济更加便捷,更加有效。

四是提升金融创新的规范性。要进一步加强金融风险防范,提高风险识别和预警能力,加大金融消费者教育和保护的力度,对非法金融活动实行零容忍。持续开展“蜜蜂计划”,加强金融消费者教育。我们要通过这些活动不断提高全社会对金融风险的认知能力,对金融知识的普及程度,避免金融消费者被各类营销手段所迷惑,尤其是不被高利息所迷惑。要发挥好行业协会的作用,推动金融机构加强信息披露,让更多的金融创新惠及实体经济和人民群众。

本文根据作者2020年5月16日在“2020清华五道口全球金融论坛特别策划”上的演讲整理而成。文刊发于《清华金融评论》2020年6月刊,2020年6月5日出刊,编辑:秦婷

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