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银行业高质量发展成效显著 护航实体经济行稳致远 ——《清华金融评论》首次发布中国银行业排行榜

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11月18日,新格局下银行业发展新趋势研讨会线上成功举办。本次研讨会由《清华金融评论》主办,北京清控金媒文化科技有限公司承办。在研讨会上,《清华金融评论》首次发布“2021中国银行业排行榜200强”,并进行了深入解读。

中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇,上海金融与发展实验室主任、国家金融与发展实验室副主任曾刚,清华大学五道口金融学院党委委员、副研究员,清华大学国家金融研究院副院长,《清华金融评论》副主编张伟分别发表主题演讲并对排行榜进行点评。同时,邀请到22家财经主流媒体的记者编辑参与互动交流。研讨会在线听众达千余人。

 

排行榜发布及解读
《2021中国银行业排行榜200强:银行业高质量发展成效显著,护航实体经济行稳致远》报告中提及,在极不平凡的2020年,中国商业银行坚持秉承服务实体经济的初心使命,努力克服新冠肺炎疫情冲击,稳妥应对各种风险挑战。银行业经营稳健,风险总体可控,经营指标及监管指标均处于较好状态。
在疫情冲击、金融部门向实体经济让利以及不良贷款处置力度加大等因素的共同作用下,2020年商业银行净利润出现了罕见的负增长,但大型商业银行净利润均保持正增长,全年全国商业银行近2万亿元的净利润规模为商业银行补充资本提供了丰厚资源。2020年末,上榜银行的核心一级资本净额共计17.43万亿元,同比增长8.18%;入排行榜银行的总资产共计249.39万亿元,同比增长10.77%。总体上2020年中国商业银行盈利能力仍比较健康,ROA和ROE在国际上处于中上水平,其中平均ROA为0.77%,保持在0.6%的监管要求以上,平均ROE为9.48%,相比2019年的10.96%显著下降,也低于11%的监管要求。风控方面,银保监会披露数据显示,2020年末,商业银行不良贷款率为1.84%,同比下降2个基点;2020年商业银行的拨备覆盖率有所下降。

专家演讲及点评
中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇首先对“2021中国银行业排行榜200强”的权威性及影响力给予肯定。他指出,受到当前政策及疫情影响,由于实体经济增长乏力、市场风险偏好水平降低,导致银行经营压力加大。目前来看,银行业头部效应显著,大型商业银行集中下沉,末端市场竞争激烈,战略转型困难,如何做精做优成为银行业亟需解决的痛点。聚焦资本,郭田勇认为,未来银行业如果要打破资本怪圈,需要从提高资本收益入手,依靠轻资本、轻资产获取收入,积极转型;对于中小商业银行,服务地方经济、服务三农小微存在较大发展空间。最后,他提到资本监管力度可根据宏观经济情况与银行发展现状进行适当调整,给予政策支持,促使银行业更好的发挥其战略作用。
上海金融与发展实验室主任、国家金融与发展实验室副主任曾刚发表点评与展望。他认为,此次“2021中国银行业排行榜200强”对中国银行业做出了较为系统的评价,排行榜与当前银行转型趋势之间的关联性可以更为紧密。他认为,现今银行业整体面临巨大调整。从外部环境到行业自身主观动力来看,中国银行业的规模扩张空间都在减弱,考虑到资本成本的上升,简单以资本扩充来带动贷款增长的模式难以持续,银行经营理念需要从规模扩张转向结构优化和效益提升,形成新的发展动力。理论上来讲,未来银行负债端将调整至零售业务,曾刚指出,银行资产端业务也应转向轻资本经营,实现收入来源的低成本消耗。同时,通过信贷结构进一步调整,提升银行贷款溢价能力。从长远来看,资本规模只是评估银行发展空间的指标之一,可持续的银行其市值应相对合理、能够扩充现有业务能力和空间,银行业未来的转型方向需要更追求效率以及业务结构的优化,真正实现自身的高质量发展,并更好地服务支持实体经济。
清华大学五道口金融学院党委委员、副研究员,清华大学国家金融研究院副院长,《清华金融评论》副主编张伟首先对排行榜的解读进行点评。他提到,“2021中国银行业排行榜200强”在浓缩了各类银行业绩表现的同时,保持了数据客观性及权威性。基于客观数据,排行榜反映了中国银行业的发展方向,给予银行业发展正向激励,但报告解读的深度及广度仍需进一步延伸。张伟认为,当前中国银行业正处于大变局、大疫情、大浪潮中,无论是全球经济还是中国经济,均呈现出三高三低的特征,具体表现为高债务、高泡沫、高波动、低增长、低利率以及暂时的低通胀,这对于银行资产质量、盈利能力及流动性将产生不利影响。但机会与挑战共存,科技浪潮下,数字化转型成为中国银行业发展的突破口,银行机构自身业务数字化及管理数字化需要双管齐下。最后,他提出,银行业发展需顺应宏观指引,当前双碳目标及共同富裕是中国经济下一阶段的政策重点,也是银行转型需要努力的方向。

 

媒体互动

在媒体互动过程中,就银行净息差表现、中小型银行发展以及银行绿色转型等方面的问题进行了充分交流。交流中提及,银行净息差收窄是不争的事实,从长远来看,为了降低经营压力,银行需拓展中间业务,减少对息差收入的依赖。相较于规模较大的商业银行,中小型银行生存压力更大,因此其转型之路应重点在于发开具有自身特色的业务产品,打造自身核心竞争力,形成对大银行的有效补充。绿色金融方面,“双碳”目标的提出以及后续政策体系的发布为金融机构展开绿色金融指明了发展方向,绿色信贷、绿色债券、ESG将成为银行关注的业务重点。

…………
《清华金融评论》是专注于经济金融政策解读与建言的智库型全媒体平台,由教育部主管、清华大学主办,清华大学五道口金融学院承办,旨在通过八大运营服务体系,为政策制定者提供智囊服务,为经营决策者提供咨询服务,为教学研究者搭建交流平台,为广大投资者提供投资建议。《清华金融评论》推出“中国银行业排行榜”旨在进一步探讨银行如何有效夯实资产质量,加快推进战略转型,在当前经济大变局下怎样发展自身优势、提高银行盈利能力及竞争力,为银行业转型提供指引,为中国银行业的发展建言献策。进而,不断推动银行业高质量发展,护航实体经济行稳致远。
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