《通知》指出，监管账户内资金达到住房和城乡建设部门规定的监管额度后，房地产企业可向商业银行申请出具保函置换监管额度内资金。商业银行可按市场化、法治化原则，在充分评估房地产企业信用风险、财务状况、声誉风险等的基础上进行自主决策，与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。

下一步，银保监会、住房和城乡建设部、央行将密切沟通协作，联合做好《通知》贯彻落实工作，指导商业银行依法合规开展保函置换预售监管资金业务。（观察员/孙世选）

1-10月份，全国规模以上工业增加值同比增长4.0%，比1-9月份加快0.1个百分点。全国服务业生产指数同比增长0.1%，与1-9月份持平。社会消费品零售总额360575亿元，同比增长0.6%，比1-9月份回落0.1个百分点。全国固定资产投资（不含农户）471459亿元，同比增长5.8%，比1-9月份回落0.1个百分点。分领域看，基础设施投资同比增长8.7%，制造业投资增长9.7%，房地产开发投资下降8.8%。总的来看，10月份国民经济经受住了国内外多重超预期因素的冲击，持续保持恢复态势。但国际环境更趋复杂严峻，国内经济恢复基础尚不牢固。

《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》共六章六十二条，主要内容包括：一是总则。明确了制定目的、个人养老金业务的相关定义、行业平台功能和监管主体。二是商业银行个人养老金业务。明确了个人养老金业务范围等，对个人养老金资金账户、个人养老金产品提出具体要求。三是理财公司个人养老金业务。规定了个人养老金理财产品的类型，以及理财公司等参与该业务的机构应满足的要求。四是信息报送。对商业银行、理财公司向行业平台报送信息和向监管部门报告情况等提出要求。五是监督管理及附则。对商业银行、理财公司及理财产品等实施名单制管理和动态监管。

为了在个人养老金业务开展初期顺利推进该业务，保证个人养老金相关业务的服务质量，《通知》为开办个人养老金业务设置了高门槛。《通知》确定，截至2022年三季度末，一级资本净额超过1000亿元、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行，以及截至2022年三季度末已纳入养老理财产品试点范围的理财公司，可以开办个人养老金业务。

《通知》披露了首批可开展个人养老金业务的商业银行和理财公司的名单，包括23家商业银行和11家理财公司。其中商业银行包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等6家国有大型银行，中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家全国性股份制银行，以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等5家城市商业银行。换言之，商业银行中，目前只有全国性商业银行和实力较强的头部城商行可以开展个人养老金业务。理财公司包括：工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、贝莱德建信理财、光大理财、招银理财、兴银理财、信银理财。（观察员/孙世选）

但从商业银行的净利润看，2022年商业银行的净利润同比增幅持续下降，尤其在第三季度。2022年前三季度商业银行的净利润同比增幅仅为1.2%，远低于2022年上半年的7.1%，以及2022年第一季度的7.4%和2021年全年的12.6%。总之，2022年我国商业银行的净利润告别了两位数增长，在第三季度净利润显著失速。其中，2022年前三季度农村商业银行净利润同比下降57.7%，拉低了商业银行净利润增长。（观察员/孙世选）