标题：存款“失踪”调查 银监会将重罚内外勾结责任人
时间：2015年2月12日 (下午2:44)
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作者：张英凯

    文/《清华金融评论》张英凯 近来，银行存款“失踪”成了网上一个热门话题。在案件告破之前，可能会描述成“失踪”，给人感觉很神秘。但是银行存款真的会“失踪”吗？银监会主席尚福林近日指出，要专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人。 2月10日，银监会召开2015年度银监会系统法治工作会议结银行业法治建设的基本经验，提出全面推进银行业法治建设的思路和方向。 银监会党委书记、主席尚福林在会议上强调2015年是全面深化改革的关键之年，是全面推进依法治国的开局之年，要深刻认识我国银行业改革发展的新形势、新常态，坚持中国特色社会主义法治道路，着力增强法治意识，着力完善银行业法律规则体系，着力推进严格执法，着力强化执法监督评价，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线，促进提高依法监管和依法经营水平，积极推进银行业治理体系和治理能力现代化，使银行业在法治的轨道上不断提高金融服务水平，促进经济社会持续健康发展。 尚福林就银行业法治建设的思路和方向提出五项要求。尚福林指出，要加强执法的严肃性和一致性。要夯实执法组织基础，推进监管执法组织架构改革，按照监管规则制定与执行相分离、审慎监管与行为监管相分离、行政事务与监管事项相分离、现场检查与监管处罚相分离的原则，整合监管资源并向监管一线倾斜。 银监会近期进行的内设机构监管改革集中体现了这一点。按照监管规则制定与执行相分离、审慎监管与行为监管相分离、行政事务与监管事项相分离、现场检查与监管处罚相分离的思路，从规制监管、功能监管、机构监管、监管支持四个条线，银监会对内设机构重新进行了职责划分和编制调整。 尚福林同时提到，当前要重点抓好“两个加强、两个遏制”，专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人，切实抓一批反面典型，深查严纠管理漏洞，为全行业重敲警钟，确保客户合法权益和银行业合规经营。 近来，银行巨额存款“失踪”成了网上一个热门话题。比如浙江杭州42位储户放在银行的数千万元存款“被盗”仅剩少许，泸州老窖存在银行的1.5亿元“不知去向”，义乌、南京、湖北等地都出现储户存款“失踪”事件。银行存款真的是失踪吗？ 有评论指出，所谓的“失踪”，其实是“被骗”。该评论指出，诈骗的形式，主要有三种： 第一种是社会人员诈骗。在这类案例中，主要是客户未能辨别真伪，泄漏关键信息，导致资金被骗，银行似乎没有明显过错。当然，银行也有责任、有义务完善相关制度和流程，银行工作人员有必要严格核对、明察秋毫，减少犯罪分子的可乘之机。 第二种是银行员工与社会人员内外勾结诈骗。其常见的骗人诱饵是“存款利息高”。发生内外勾结的诈骗案，有关银行必须对储户的资金损失承担相应的责任。而银行为了自己的信誉一般会对存款本金和正常利息先行垫付；司法部门也会根据各方所负的责任做出最终裁决。但无论如何，存款的高息是不受保护的，而且损失部分本金也是有可能的。 第三种是银行员工骗取客户存款。曾出现过银行员工诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下，暗中将存款转出。 对此，在日常活动中，金融消费者应该加强个人银行卡等信息保护，提高警惕。若发现被盗刷，应立即致电客服冻结银行卡，就近刷卡取得证据，然后报警。监管层也在不断完善运用法治方式保护金融消费者。伴随着相关法制建设的完善和消费者个人风险意识的提高，存款“丢失”的案件定会越来越少。（本文仅代表个人观点）
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