标题：保监会掀最强整肃风暴 剑指中介机构背后利益关联人
时间：2014年5月21日 (上午7:22)
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作者：清华金融评论

  自去年8月“泛鑫事件”发生之后，对于保险 [1]中介业务的监管变得备受关注，目前一场规模和深度空前的全面摸底行动正在保险中介领域展开。 《每日经济新闻》记者昨日获悉，中国保监会 [2]近日向各地保监局、保险公司和保险中介机构下发了《关于印发保险中介市场清理整顿第一阶段实施方案的通知》（以下简称 《通知》），该《通知》从保险专业中介机构、保险兼业中介机构以及保险公司的个险营销员 [3]三个方面，对保监局和保险公司第一阶段的摸底情况工作提出了具体的要求。 《每日经济新闻》记者了解到，该《通知》中提出需要摸清的第一个内容，直指险企高管、员工或其直系亲属控制的保险中介机构情况。据了解，这也是监管部门第一次摸底保险公司高管人员实际控制的保险专业中介机构。 首次摸底险企高管控制的中介机构 据了解，截至2013年底，全国共有保险专业中介机构2500多家，保险兼业代理机构20万余家，保险营销员300多万人。4月底，保监会在全国范围内启动了保险中介市场清理整顿工作，保监会将此次清理整顿工作分为五个阶段，其中第一阶段就是摸清底数，全面摸底普查保险中介市场的机构发展、人员队伍、业务经营、制度建设、风险隐患等情况，掌握保险中介市场的整体态势、基本特征及主要问题。 《每日经济新闻》记者获悉，保监会上述《通知》要求，从保险专业中介机构、保险兼业中介机构以及保险公司的个险营销员三个方面，对保监局和保险公司进行第一阶段的摸底工作。其中该通知在专业保险中介机构清理整顿中规定：“要摸清由保险公司高级管理人员、员工及其直系亲属（主要指配偶、子女、父母）通过控股等方式实际控制，且2013年佣金（公估费）收入的50%以上来源于该人员所在保险公司的保险专业中介机构”。 某保险中介机构的张先生在与《每日经济新闻》记者交流时认为，这种由保险公司高管、从业人员或其亲属控制的保险中介机构在市场上还不少，特别是一些区域性保险中介机构，这类机构有些确实存在所谓的“飞单”、套取费用等行为，虽然这些机构的存在大家都知道，但好像还是监管部门第一次放到台面上来摸底这类机构。 某险企的陈先生在与 《每日经济新闻》记者交流时坦言，保监会这次清理整顿可能是担心这种中介机构和保险公司利用双方的关联关系，而进行套利或者私自谋利的情况。但是对于这类保险专业中介机构调查起来也有一些困难，比如不找直系亲属，而是找一些关系比较好的人 （如同学等）来代持一下股份，若是这样的话调查起来就会有一些困难。 据悉，相关中介机构被要求在不晚于6月30日上报自查结果。 　摸底自保件及销售非保险产品 [4]等情况 《每日经济新闻》记者了解到，鉴于此前一些中介机构违规的教训，各中介机构是否存在销售保险之外的金融产品，成为此次摸底的重点内容之一。 在专业中介机构方面，该《通知》还要求，摸清是否存在“保险专业中介机构销售非保险类金融产品”和“保险专业中介机构经营寿险 [5]业务，存在业务量快速增长、件均保费 [6]高、自保件多、退保量大、客户信息失真等异常情况”。 针对非金融类保险兼业代理机构，保监会要求摸清是否存在：虚构中介业务套取佣金，利用行政权力、职务或职业便利等不正当手段强迫、引诱或限制投保 [7]人订立保险合同，挪用、截留、侵占保险费或保险金，参与虚假退保、虚假理赔 [8]等侵害保险消费者利益的违法违规等行为。 在保险营销员方面，保监会要求摸清是否存在“以购买保险产品作为保险营销员入司或转正的条件等”，是否存在“利用保险营销团队或保险营销员身份吸收客户资金，进行非法集资，挪用、截留、侵占客户保险费或者其他资金等”。 此外，保监会还要求保险公司要摸清，是否存在未经保险公司授权，保险营销团队或者保险营销员擅自以保险公司名义销售理财 [9]产品、第三方机构的会员卡、救援卡、咨询卡等卡折产品。保险营销团队或者保险营销员制作、销售虚假保单 [10]，以保险的名义非法销售理财产品等情况。 未来政策如何走引关注 陈先生认为，有些保险专业中介机构人员不多，分支机构不多，业务量也不大，面临生存问题，就有可能存在违规行为。他预计未来不少中小的中介机构会面临关闭。 据了解，保监会在4月份表示，将此次清理整顿工作分为五个阶段，第一阶段是摸清底数，第二阶段是整顿秩序，第三阶段是深化改革，第四阶段是建章立制，第五阶段是总结。此次中介市场整顿将在明年3月底前完成。 某险企一位不愿具名的中介业务负责人在与《每日经济新闻》记者交流时认为，此次保监会对中介市场的清理整顿总体方向是好的，从长远来看，规范整个市场的发展会有积极影响，但短期内会对一部分公司的业务带来一些影响。他认为，影响主要在几个方面，一是由于查得比较严格，可能还会出台相关政策，这会对中介市场有一定影响，比如说套取费用和“飞单”的行为可能会控制一下。二是对所有机构 （包括保险公司）人员的清查，可能会涉及非执证人员的处理，那么这样的话会有一些业务员 [11]要回归了，可能会对业务有影响。三是看不准未来保监会会出台什么样的方向，可能有些行为会停滞下来，可能会产生一些影响。四是目前销售行为比较散乱，部分中介公司业务员出现了销售各种金融产品的情况，比如说销售P2P产品、销售私募 [12]基金产品等等，在摸底之后，未来可能会要做相应的规范。 他坦言，此前还下发了28号文件，现在是第一阶段，后面可能还会陆续出台一些文件，因为要整顿一年的时间，现在是在摸底阶段，关键还是要看未来保监会出台什么样的措施，比如说保监会主张什么、不主张什么，这些是未来重点关注的内容。 [1] http://insurance.hexun.com/ [2] http://insurance.hexun.com/2007/bjhdt/ [3] http://www.fangxinbao.com/yingxiaoyuan/ [4] http://www.fangxinbao.com/baoxian/zhongjixian/ [5] http://www.fangxinbao.com/baoxian/shouxian/ [6] http://www.fangxinbao.com/feiLv/zhongjixian/ [7] http://www.fangxinbao.com/news/list-2.html [8] http://www.fangxinbao.com/news/list-5.html [9] http://insurance.hexun.com/insurclass/ [10] http://www.fangxinbao.com/wx.html [11] http://www.fangxinbao.com/yingxiaoyuan/ [12] http://funds.hexun.com/smjj/
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