标题：个人信用报告，今天你查了吗？
时间：2014年5月29日 (下午3:02)
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作者：清华金融评论

  为提升征信服务水平，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）积极拓展服务渠道，推动通过互联网（网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn)查询个人信用报告试点工作。   自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙18省（市、自治区），开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作，试点效果良好，并将于2014年实现全国推广，试点批次范围将逐步公布。凡持有试点省（市、自治区）身份证的个人，均可上网查询本人信用报告。   为保障个人信息安全，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证。只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。目前，提供两种身份验证方式：数字证书验证方式和私密性问题验证方式，个人可以选择其中一种方式进行身份验证。在选择私密性问题验证方式时，若个人身份验证没有通过，属于正常情况，个人可以转用数字证书方式进行身份验证，也可以到人民银行分支机构现场查询。   互联网查询旨在为社会公众提供一个非现场查询服务渠道，个人通过互联网就可以查询本人信用报告，对于更好地维护社会公众的知情权，提升社会信用意识具有重要意义。   欢迎试点省（市、自治区）社会公众积极参与，发现问题及时反馈征信中心，推动完善互联网查询服务。   客服电话：400-810-8866 反馈邮箱：ccrc_ipcrs@pbc.gov.cn   附1：中国人民银行征信中心负责人就通过互联网查询本人信用报告答记者问   一、谁能在网上查？   自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙18省（市、自治区），开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作，试点效果良好，并将于2014年实现全国推广，试点批次范围将逐步公布。凡持有试点省（市、自治区）身份证的个人，均可登陆个人信用报告查询网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn，上网查询本人信用报告。   二、网上能查哪些信息？   一是个人信用报告，提供个人在征信系统中的信贷信息、公共信息和被查询记录的详细记录。二是个人信用信息概要，提供个人在征信系统中的信贷信息、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录。三是个人信用信息提示，提示在征信系统中是否有个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。   三、网上怎么查？   第一步是进行用户注册。对新用户来说，首先要在查询网站进行用户注册，在线身份验证，提交注册申请及查询申请。对于老用户，每次上网查询信用报告前，都需要按照注册成功的用户名和密码登录网站，再次进行身份验证，提交查询申请。第二步是进行用户激活。个人在线提交注册申请后，如果通过身份验证，一般在第2天反馈含有激活码的短信。个人需要在收到激活码的7天内登陆网站，使用激活码激活用户。第三步是查询“信用报告”。一般在个人提交查询申请后的第2天反馈含有查询码的短信。个人需要在收到查询码的7天内登录网站，使用查询码查看信用报告。   四、为什么要进行身份验证？   个人信用报告涉及个人身份信息和信贷信息等信用信息，一旦泄露，不但涉及个人隐私，还可能导致身份欺诈引起财产损失。为保障信息安全，确保本人信用信息不被他人非法查询，避免因身份被盗用引发的信息泄露风险，借鉴国际经验做法，网上查询设置了严格的身份验证程序，即需要通过私密性问题验证或数字证书验证的方式确认个人身份的真实性。   只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户，且已经注册成功的老用户每次查询信用报告时，均需要再次进行身份验证。严格的身份验证程序可能会给个人带来不便，但确是有效保护个人信息的必要手段。据统计，目前，征信中心互联网查询网站的身份验证通过率约为77%左右。   五、为什么私密性问题验证问题难回答？   私密性问题是基于个人在银行办理信贷业务过程中形成的身份信息和信贷交易信息设计的。私密性问题需要本人在一定时间内在线正确回答一定数量的问题才能通过。在国外，个人信用报告互联网查询也需要经过私密性问题验证身份。   如果个人从未在银行办理过贷款，也没有使用过信用卡，就没有足够的信息对个人进行身份真实验证，个人将无法使用“私密性问题验证”的方式确认身份。如果个人对自身信用交易状况不熟悉，未能正确回答所提问题，或本人的真实信息与征信系统收集的信息不一致，就无法通过私密性问题验证。   个人身份验证没有通过属于正常情况，个人可以转用数字证书方式进行身份验证，也可以到人民银行分支机构现场查询。   六、如何进行“数字证书验证”？   数字证书通常存储在个人办理网银业务使用的密钥（U-Key，一般俗称U盾）中，个人只需将密钥连接到电脑上，按相关说明操作即可通过验证。目前支持与中国金融认证中心（CFCA）合作的银行或机构发放的数字证书，例如中信银行、兴业银行、民生银行、华夏银行等银行。若个人以前从这些机构领取过密钥且未过期，可继续使用，无需重新办理。   七、为什么数字证书验证覆盖商业银行范围不全？   目前商业银行使用的数字证书（俗称U盾）有两类，一类是使用中国金融认证中心发放的数字证书，大多数商业银行使用该机构的数字证书；另一类是自行开发的数字证书，主要有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等。   征信中心个人信用报告查询网站使用中国金融认证中心的数字证书进行认证。凡是使用中国金融认证中心发放的数字证书，均可以在网站上进行身份验证。征信中心正在积极研发其他身份验证方式，努力为社会公众提供更加便捷、更广范围的服务。   八、为什么查询结果不能当时反馈？   互联网查询网站与基于人民银行内联网（专网）运行的个人征信系统实行物理隔离。查询网站用于验证个人身份的信息和信用报告信息存储在个人征信系统中，系统每日会对查询网站的注册和查询申请集中处理，并需要在两网间进行数据交换。因此，查询网站无法实现实时交付征信产品，一般会在个人提交查询申请的第二日反馈查询结果。对于那些急需查询信用信息的个人，建议通过现场查询的方式获取个人信用报告。   九、他人或其他机构也可以上网查询个人的信用报告吗？   征信中心提供的互联网查询服务，仅是对个人信息主体本人提供的查询服务，目前他人或机构无法通过互联网查询个人信用信息。   十、个人应该采取哪些措施防范自身信息泄露？   个人应重视保护自身信用信息安全，注意保管好自己的用户名和密码，不要将密码透露给他人，并定期更换密码；妥善保存信用报告，避免在网吧等公共场所及开放网络查询及保存个人信用报告，防止个人信息泄露。   十一、征信中心采取哪些措施防范互联网潜在信息安全风险？   征信中心从健全信息安全制度、强化信息网络安全保护策略、采用先进的信息安全技术手段和基础设备、建立较强的应急响应机制等方面，建立全方位的信息安全管理体系，努力防范病毒和黑客的攻击所引起的网络拥塞、系统崩溃和数据丢失，最大限度地保障信息安全。   基于互联网运行的个人信用报告查询网站与基于人民银行内联网（专网）运行的个人征信系统实行物理隔离。互联网查询网站已经通过国家权威机构的信息安全风险评估，从访问、传输、存储等各环节均按照安全等级标准采取了相应的技术防范措施。   互联网查询网站不存储个人注册的身份标识信息（姓名、证件类型和证件号码）。在网上查得的个人信用报告中，客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号进行屏蔽。从获得可以查询的反馈通知之日起，查询结果仅在互联网网站保存7天，到期后系统自动删除。   十二、信用报告中基本信息没有更新怎么办？   需要个人到业务发生银行进行变更。如果个人基本信息发生变化或有错时，当事人应及时、主动通知业务发生银行变更个人信息，银行才会及时将信息报送给征信系统，个人信息才会在信用报告中得到更新。   十三、对网上查询有疑问或认为信息不准确时怎么办？   若个人在互联网查询中有任何疑问，可以拨打征信中心全国统一客服电话400-810-8866进行咨询。人工客服时间为工作日的9:00-17:00。如果个人认为查询到的信用信息有错误、遗漏的，请您到人民银行分支机构或业务发生银行提出异议申请，以便及时核实。   附2：中国人民银行征信中心负责人就个人查询本人信用报告第三次及以上实施收费答记者问   一、个人为什么要查询本人的信用报告？   征信系统向个人提供本人信用报告查询服务，是为了满足个人的知情权，保护个人合法权益，提供的信用报告仅供个人了解自己的信用状况使用。   二、为什么要收费？   为了保证征信系统对个人提供可持续的、高质量的征信服务，本着覆盖成本的原则，按照国家发改委批准的收费价格，对个人查询本人信用报告第3次及以上的收取查询服务费，每次收取25元。信用报告有偿查询是国际通行做法，此次收费标准普遍低于境外征信机构同类服务收费标准。   根据《征信业管理条例》，个人有权每年两次免费获取本人信用报告。一般来说，每年2次免费查询本人信用报告，已经基本可以满足个人了解本人信用状况的需求。   三、什么情况下收费？   个人查询本人信用报告每年前2次免费；每年查询第3次及以上的，收取查询服务费。   四、收费依据是什么？   依据《征信业管理条例》第31条，金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本的原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。本次收费标准按照《国家发改委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》（发改价格［2014］135号）执行。   五、收费标准是多少？   个人每年查询本人信用报告第3次及以上的，每次收取25元。此次收费是对个人查询本人信用报告的唯一收费，除此之外，不另行收取纸张费、打印费等其他费用。收费标准全国统一。   六、谁来收？   中国人民银行征信中心。征信中心是中国人民银行直属事业单位，于2006年3月经中编办批复设立，主要负责企业和个人征信系统的建设、运行和维护，对外提供信用报告查询等征信服务。   七、什么时候开始收费？   自2014年6月3日开始收费。   八、当年收费查询次数如何确定？   2014年个人查询次数自2014年6月3日开始计算，2015年以后每年的查询次数从当年1月1日起计算。   九、现场查询缴费流程是怎样的？   个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请，查询工作人员查询征信系统了解查询次数。对个人当年查询次数超过3次及以上的，工作人员将告知个人需要交纳查询服务费。由个人自愿决定是否缴费查询。个人缴费后，工作人员将定额发票及打印后的信用报告反馈个人。   十、怎么缴费？   收费初期采用缴纳现金方式，以后根据需要逐步增加。   十一、个人对本年度本人信用报告查询次数有质疑怎么办？   为了保护个人隐私和信息安全，征信系统对信用报告每一笔查询情况进行详细记载。如果个人对计费查询次数有质疑，可以在当地提出异议申请，向网点查询操作人员了解个人本年度计费查询详细情况。如果有疑问的查询次数发生在本网点，由该网点查阅相关申请材料，核实相关查询行为；如果有疑问的查询次数发生在外地网点，个人可拨打征信中心客服电话4008108866，由征信中心客服人员联系有关网点进行异议处理。   十二、个人在申请贷款、信用卡时，需要向银行提供本人信用报告吗？   不需要。商业银行是征信系统的用户。征信系统连接了全国所有商业银行，信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。商业银行在审核个人贷款、信用卡申请时，在取得个人书面授权同意后，可以直接通过征信系统查询个人信用报告，不应再要求信贷申请人提供个人信用报告。   十三、其他国家或地区本人有权查询自己的信用报告吗？   其他国家或地区的法律明确规定，本人有权查询自己的信用报告，并且有权每年获得一定的免费查询机会，一般是1-2次。超过免费查询次数的，个人在支付一定费用后可获得自己的信用报告。例如，美国《公平信用报告法》规定，全国性征信机构每年要免费向个人披露1次信用报告。香港《个人信贷资料实务守则》规定，个人在被拒贷等特定条件下有权免费查询信用报告；其他情况下个人可向征信机构付费获取自己的信用报告。英国《数据保护法》规定，个人有权在支付合理费用之后向征信机构查询本人信用报告。俄罗斯《联邦信贷记录法》规定，消费者有权每年可依法从各征信机构获得1次免费信用报告，如想多次获取报告可按征信机构价目表付费购买。   美国个人信用报告一般的市场价格为每份10美元～12美元（折合人民币62元～74元）不等。香港个人信用报告单次订购价格为每份245港币～265港币（折合人民币196元～212元）不等。英国个人信用报告单价一般约10英镑（折合人民币约100元）。韩国各征信机构的信用报告单价一般为14.5万韩元（折合人民币87元）。俄罗斯征信机构单笔信用报告价格约450卢布（折合人民币81元）。   （本文来源：中国人民银行网站）
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