标题：加快贸易金融创新 助推国际贸易综合改革
时间：2014年7月7日 (上午10:22)
分类：封面专题, 封面专题-总8期, 总8期, 清华金融评论杂志文章
标签：金融创新
作者：清华金融评论

文/何美华  本文编辑/彭晓云 何美华 义乌市市长   贸易金融是义乌金融改革的突破口。义乌金改以发展贸易金融发展主线，从满足小商品贸易需求出发，积极推动区域人民币跨境业务、外汇管理、贸易融资、民间资本管理、中小企业信用建设等方面改革创新，着力构建与市场采购贸易方式相适应的金融服务体系。 贸易金融是银行在贸易双方债权债务关系的基础上，为商品和服务贸易提供的贯穿贸易活动整个价值链的全面金融服务，包括贸易结算、贸易融资等基础服务，以及信用担保、保值避险、财务管理等增值服务。贸易金融服务是商贸活动的血液，贸易与金融相辅相成、合则共赢。作为义乌国际贸易综合改革配套之一的金融改革，以发展贸易金融为主线，立足通过改革创新，完善金融服务体系，调整融资结构，集聚金融资源，优化区域金融生态，为国际贸易综合改革试点提供强有力的支撑和保障。   贸易金融是义乌国际贸易综合改革的重要内容 贸易金融与国际贸易综合改革相辅相成。贸易金融贯穿贸易全过程，将商品流、资金流和信息流加以有效结合，可以更好地发挥其信用风险较低的优势，对于支持国际贸易、金融创新发展、增加市场交易规模、提高交易多方经济活力等都具有促进作用。大力发展贸易金融，既是国际贸易综合改革的内在需求，也是银行应对金融脱媒、利率市场化的重要措施。 围绕贸易金融发展开展义乌金融改革。2013年8月，人民银行等九部委批复《浙江省义乌市国际贸易综合改革试点金融专项方案》明确提出，义乌要通过加快金融改革创新，积极推动人民币跨境业务、外汇管理和民间资本管理创新，探索贸易金融新模式。为此，义乌金融改革按照国际贸易综合改革试点要求，紧紧围绕促进贸易金融发展的主线，从满足小商品贸易需求出发，积极推动区域人民币跨境业务、外汇管理、贸易融资、民间资本管理、中小企业信用建设等方面改革创新，着力构建与市场采购贸易方式相适应的金融服务体系。贸易金融是义乌金融改革的突破口。 贸易金融在推动国际贸易综合改革中大有可为。市场采购贸易是国际贸易综合改革试点的核心，而贸易金融是贸易活动的血脉和生命线，对国际贸易综合改革及市场采购贸易发展的重要性不言而喻。一是提升市场采购贸易信用的现实需要。贸易金融直接将金融企业信用融入市场采购行为，使市场采购参与主体更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升市场采购贸易的核心竞争能力。二是金融服务实体经济的本质要求。贸易金融业务渗透到市场采购贸易中的采购、库存管理、制造、销售、结算等各个环节。可以说，贸易金融是直接服务实体经济的有效途径。三是缓解实体经济融资难的重要举措。   以重点领域和关键环节为突破口，加快推进贸易金融改革 贸易金融发展目标 义乌发展贸易金融的目标是打造成全国贸易金融的创新示范区，形成与市场采购贸易发展相适应的金融体制机制，在推动国际贸易发展、经济结构调整和转型升级中发挥重要作用。一是建立与市场采购贸易方式相适应的货物流与资金流总量匹配、动态监测、事后核查的外汇管理制度。二是形成人民币跨境结算、投资、融资高度便利化的贸易金融服务机制。三是构建融合供应链金融、物流金融、仓储金融、互联网金融等多功能有特色的综合贸易金融服务平台。四是率先建立集交易数据、借贷数据、基础数据于一体，可共享的区域社会信用体系。五是营造符合国际惯例，满足义乌发展需要的，活力、高效、规范、有序的金融发展环境，为国际贸易综合改革试点深入推进提供强有力的金融支撑和保障。 贸易金融发展思路 发展贸易金融要转变理念，在体制机制上有所创新、有所突破。在制度上，鼓励发展新型金融组织机构，实现分业管理向混业管理的转变。鼓励发展服务市场采购贸易的第三方金融服务机构，形成服务金融机构的新的金融中介产业。金融机构借助第三方机构信息优势，提高其风险管理、市场控制和综合服务能力。在组织上，突破贸易金融仅仅作为业务创新的范畴。围绕市场采购贸易，建立能够集提供物流服务、信息服务、商务服务和资金服务为一体的市场采购第三方综合服务平台。金融机构要加快对自身管理体制、业务流程和盈利模式进行相应的变革，设立贸易金融业务部门，为市场采购提供全面的金融服务。在技术上，建立完整的市场采购贸易信息管理系统。借助物联网的技术创新，建立市场采购贸易信息管理服务平台，为市场采购贸易实现技术整体管理创造条件。在风险控制上，建立适应贸易金融特点的风险防范体系。要结合市场采购链上各个交易方开展综合授信业务的特点，从贸易链关联角度对链上各主体业务能力、履约情况，以及与对手的合作情况做出客观、全面的评价。 贸易金融发展措施 建立与国际贸易综合改革相适应的金融服务机制。重点是创新外汇管理制度、促进离岸业务发展、发展壮大本外币兑换业务、深化跨境贸易人民币结算业务试点、推动人民币跨境融资使用等。在创新外汇管理机制方面，研究出台与市场采购贸易相适应的外汇管理制度，鼓励境外个人在取得个体工商户营业执照后开立个人外汇结算账户，解决结汇瓶颈；支持跨境电商与互联网支付机构合作，探索跨境电商结汇新方式，提高外汇资金收付便利性。在发展离岸业务方面，鼓励有离岸业务资质的金融机构设立离岸分中心，进一步优化缩短办理流程，创新离岸业务，服务义乌保税物流中心（B型）的离岸业务发展。在跨境人民币业务方面，围绕打造全国个人跨境人民币结算高地的目标，拓展人民币跨境结算、融资业务范围，鼓励开展互联网跨境人民币支付业务创新。 创新符合市场采购贸易特点的融资产品。重点是创新与市场采购贸易方式相适应的贸易融资产品、发展贸易融资一体化的供应链金融、发展第三方支付业务等互联网金融、拓宽贸易保险服务领域等。在贸易金融产品创新方面，鼓励金融机构创新中小企业结构性贸易融资产品，开发满足电商发展的金融产品，大力发展金融仓储服务，探索开展标准仓单资产票据化等产品创新。在供应链金融方面，努力发展贸易融资一体化的供应链金融服务，进一步完善推广“易透”“国贸通”等为义乌市场量身定制的贸易融资产品，探索义乌“市场圈”贸易融资新模式，培育形成一批综合性供应链融资服务平台和供应链融资核心企业。在互联网金融方面，加快互联网金融服务平台建设，积极争取“义支付”支付机构牌照申领，引进国内知名第三方支付机构，推动互联网金融创新与应用。 引导地方金融产业集聚发展。立足于金融产业培育，将金融业作为支柱产业予以扶持发展，实现贸易与金融良性互动发展，大力推动义乌“金融强市”建设。在完善金融组织体系方面，积极引进外资银行，鼓励银行设立贸易金融专营服务机构，探索设立民营银行和国际贸易发展银行，培育地方新型金融组织机构。在促进民间资本服务实体经济方面，要积极培育企业挂牌上市、发展债券融资和基金产业、开展民间资本管理公司试点，支持民间资本发起设立或参股相关金融机构，引导民间资金金融产业集聚。在产权服务平台建设方面，加强现有产权平台建设，支持义乌产权交易所提升功能，主动与全国中小企业股权转让系统、区域性股权交易中心对接合作，开展非上市企业股权质押业务；探索推动“中国·义乌小商品”指数证券化工作等。 优化区域金融生态环境。围绕建设全国金融生态示范城市目标要求，全面加强信用体系建设，强化金融风险防范，着力维护经济金融稳定，切实为市场采购贸易发展提供良好的金融发展环境。一是探索开展市场采购贸易信用体系建设，加快推进金融业统一征信平台建设。二是加快贸易金融主体集聚，积极引进一批金融机构和新型金融组织，定期开展贸易金融论坛，加快集聚和培养各类金融人才，激发金融机构创新意识。三是要建立健全地方金融风险防范机制，健全地方金融风险预警体系，形成地方政府组织协调、各部门参与的防范和化解金融风险，不断优化贸易金融外部发展环境。   贸易金融释放的改革红利为义乌国际贸易发展注入生机和活力 贸易融资产品创新 根据国际贸易综合改革试点及市场采购贸易的特点和改革要求，义乌率先在全国创新推出“易透”“国贸通”“义乌通”等贸易融资产品，通过产品创新为参与市场采购贸易的上游小微供应商办理融资业务。主要是依托外贸企业在代理出口环节中掌握的市场采购信息优势，银行开发专门的系统将外贸公司获得的市场采购信息，包括交易（采购）信息、物流信息、报关信息、结算信息、出口保险信息等导入银行系统，银行按照实际贸易信息提供一一对应的配套融资支持。推出“易透”以来，累计为1285户小微商户授信11.8亿元，实际发放贷款1186笔，共9.8亿元。 贸易结算产品创新 义乌率先在全国创新推出个人跨境贸易人民币结算产品。试点第一年累计办理结算1.24万笔，金额达86亿元，为个人节约汇兑成本约1000万元，有效支持国际贸易发展。 贸易增信产品创新 出口信用保险公司主动与代理出口贸易公司合作，推出市场采购出口信用保险，对市场采购贸易出口实行应保尽保，合理化解了出口收汇风险。出口信用保险公司还联合银行提供配套“保险+融资”服务，银行以投保的市场采购贸易未来出口货款为质押，代理外贸公司用贷款提前结算货款，激励市场主体扩大销售规模，推动市场采购贸易规模跨跃增长。
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