标题：上海银监会称正在开发反欺诈信息系统防范电信诈骗
时间：2014年7月21日 (下午4:32)
分类：消息汇
标签：反欺诈, 电信诈骗
作者：清华金融评论

晨报记者　王亦菲 向陌生账户网银转账超10万将被拦截 上月底，上海一位陈女士拿着三张存折冲进一家农业银行分行营业部，要求将百余万元存款取出。陈女士不同寻常的举动引起了银行工作人员的警觉。经过调查和一个多小时的劝说，最终让陈女士识破了骗局。 2010年至今，上海市公安局联手本市银行业金融机构共堵截电信诈骗转账案件6538起，累计拦截的涉案金额高达3.82亿元。2014年上半年度，本市各银行网点柜面成功劝阻电信诈骗345起，避免经济损失2451万元，发案率同比下降约38%。 [案例] 一口咬定为“买房”执意取款100多万元 6月23日上午11时许，陈女士冲进农业银行金山枫泾支行，不断催促工作人员取现。工作人员仔细一看，陈女士所持有的确系本人存折，三张存折共计有存款100.7万元。奇怪的是，三张存折都是定存，尚未到期。如果提前支取，将损失利息2.6万元。 工作人员感觉有异，仔细询问陈女士取款用途，并提醒相关损失。“我知道的，你取吧，我是急着买房子用的。”陈女士一口咬定取款是为了买房，同时要求开通银行卡网银转账功能。 工作人员发现其中疑点重重。购房款的转账一般直接打入房产公司账户，或是上、下家在中介陪同下一同在银行柜面办理，一般不通过网银转账，也少有单方独自办理。工作人员怀疑陈女士遇到了电信诈骗，于是，暂停业务办理，和大堂经理一同耐心劝说、提醒她小心受骗上当，同时通知网点行长。但陈女士对此不予理睬。 经过1个多小时的轮番劝说，陈女士终于说出实情：“我昨天接到‘公安局’电话，说我的招商银行信用卡透支还涉嫌贩毒，对方说如果要摆脱嫌疑，就要把存在银行里的钱全部取出，然后通过网银转账到指定的安全账户，到银行办理转账时要说是买房子，不可以告诉任何人。” 所幸的是，银行工作人员及时识破骗局，避免了一起100.7万元电信诈骗案件的发生。 [分析] 　　绕开银行柜台监管　网银转账成诈骗新趋势 近年来，电信诈骗的手法不断升级。从最早的手机短信，到QQ、MSN等即时通讯软件，再到目前广泛使用的网络电话，作案的隐蔽性越来越高；从要求被害人至ATM机转账，至柜面往指定账户汇款，再到远程控制被害人电脑盗取网银密码，转账手法的科技含量也越来越高。“我们发现，现在通过网银转账的电信诈骗案件比例有明显上升。网银转账绕开了银行柜台人员的监管，行为更加隐蔽。再加上操作期间全程受到骗子操控，外人很难介入、提醒，因此受骗性更大。”治安总队总队长戴明表示。 为此，银行方面加大了提醒力度。“目前正在开发的反欺诈信息系统，在转账操作界面的明显位置及时发布客户风险提示及安全教育内容。技术上，后台设定百余个参数，对转账行为进行评估。一旦发现用户通过网银向陌生账户转账超过10万元，后台就会进行暂时拦截。随后由银行客服人员人工向用户确认，提醒网银转账风险。”上海银监会相关负责人说。此外，对于办理网银业务的客户尤其是老年人，在开通、注册环节提高安全提示和确认等功能，进一步提升电信诈骗案件防范能力。 此外，上海银监会表示，将加强各大银行间联系，建立统一快速冻扣、查询平台，以便遇到案件时，银行工作人员能够及时配合警方查询异常账户、冻结可疑资金。“对于反复收到小额转账测试账户是否可用的、突然收到大额转账后数分钟内迅速分成多笔转出的‘可疑账号’要加强监管，及时向公安机关通报其资金流向。” 从既有侦破案件看，不少电信诈骗嫌疑人最终都是通过银联卡在境外ATM机取现，而使用的银行卡都非本人持有。“这就牵扯到了一个银联卡开卡安全的问题。”上海银监会相关负责人表示，“要从源头上挤压电信诈骗存活空间，就要加强对发卡的管理。对于自助开卡机VTM系统要加强监管。之前也曾有人利用VTM系统离柜远程开卡功能，开了117张储蓄卡，被及时制止。银行应从社会责任而非获利角度出发，限制同一人实名开卡张数。目前招商银行和交通银行都限制10张。这样避免了有心人士不断开新卡，随后在网上进行倒卖，被电信诈骗利用。” [提醒] 　　接到可疑来电不轻信、不转款 警方提醒广大市民，一旦接到类似冒充“公、检、法”、“信用卡欠费”等电话，一定要坚持“不轻信、不转款、多咨询”的原则，必要时及时向公安机关和银行金融机构求助。针对网络犯罪日益突出的情况，要经常更新电脑的杀毒软件、网络防火墙，及时查杀各类具有远程控制功能的木马软件。谨慎使用网上银行、手机银行等新兴业务，养成将常用银行网站加入收藏夹的习惯，不要随意点击来路不明的网站链接。 （新闻晨报）
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