标题：成家军：银行业发展的“轻重”辩证法
时间：2018年9月10日 (下午5:05)
分类：卷首语-总58期, 总58期, 清华金融评论杂志文章
标签：无
作者：清华金融评论

[1] 随着中国经济进入了从高速度到高质量发展的新阶段，中国银行业也迎来了改革发展的新机遇。作为以间接融资为主的金融体系的重要组成部分，长期以来我国银行业在支持实体经济的过程中，实现了高速增长、稳健发展。特别是自2003年底以来的股份制改革以来，在经历了脱胎换骨的变革后，以在境内外资本市场上市为标志，我国银行业实现了浴火重生，成为世界金融发展史上最靓丽的风景。 银行业改革发展的成绩有目共睹，面临的挑战与机遇并存。当前，在强监管、重服务的背景下，我国银行业面临着转型升级的迫切要求。 一方面，中国经济的高质量发展需要银行提供相应的高质量服务，在支持国家重点建设、重大创新项目开发方面加大金融服务力度，特别要加强在“三农”、小微企业等国民经济薄弱环节和领域的支持。2018年7月17日，银保监会与中国银行等九家银行召开疏通货币政策传导机制、做好民营企业和小微企业融资服务座谈会。其中提到，商业银行要制订独立的信贷计划，优化统计核算机制，完善绩效考核方案，推行内部资金转移价格优惠措施，安排专项激励费用，细化尽职免责办法，激发基层员工做好民营企业和小微企业融资服务的积极性。大中型银行要充分发挥“头雁”效应，加大信贷投放力度，合理确定普惠型小微贷款价格，带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降等要求。这是对银行业支持实体经济的新要求和硬要求。而这些领域同时又是银行业重资产的领域。 另一方面，从银行业自身的角度看，我国银行业的发展面临着多方面的刚性约束。首先是强监管的刚性约束。10年前美国金融危机以来，各国金融监管当局以落实新版《巴塞尔协议》为目标，先后加强了对本国金融业的监管，特别是对银行资本充足率的要求明显提高，这对银行业的资产规模和经营模式产生了深刻的影响。其次是风险防控的刚性约束。当前防范金融风险是我们的“三大战役”之一，为此金融监管部门先后开展了以“治理金融乱象”为主题的监管风暴，一大批金融机构受到了监管当局的严厉处罚。再次是提高银行股东回报的刚性约束。从本身上讲，商业银行既是金融中介服务机构，又是独立经营、以股本承担风险并获取合理利润的企业。要实现企业的可持续发展，股东回报始终是银行经营必须考虑的重要因素。公开数据表明，近年来我国银行的股本回报率（ROE）水平呈现稳中有降的趋势。而股本又是极为稀缺的资源，随着金融业务的扩张，我国银行业面临着资本补充的较大压力。 怎么办？唯有积极应对，主动变革。 银行业要适应新时代、新环境的挑战，实现从传统银行向现代银行的转变，其中关键的一条是要向轻银行战略转变。具体来说，就要做到“三轻三重”：轻资产结构，就是要通过信贷资产流转、资产证券化、市场化债转等方式，降低重资产的比重，重在对银行资产结构持续优化；轻业务模式，就是大力开拓银行金融服务的新领域，围绕资本节约深入开展投资银行、资产管理、金融市场等业务，拓宽收入来源，重在构建起资本消耗少、风险权重低的业务体系；轻规模意识，就是要彻底改变规模扩张的意识，以差异化经营为特色，真正做到以客户为中心，既要支持重点项目，又要开展普惠金融，重在提高银行业服务实体经济的质量。在这一过程中，监管部门的支持是必不可少的。 本期紧紧围绕轻银行战略转型的主题，邀请相关领域的领导、专家学者进行探讨，旨在为我国银行业的稳健发展、风险管控提供有益的政策和实务建议。 [2] [1] http://211.144.136.102/wp-content/uploads/2018/09/2.png [2] http://211.144.136.102/wp-content/uploads/2018/09/1.png
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