标题：中小银行差异化、特色化发展八策 | 银行与信贷
时间：2022年10月17日 (下午2:24)
分类：评金融, 首页
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作者：清华金融评论

[1] 文/邯郸银行党委书记、董事长，国务院特殊津贴专家郑志瑛 中小银行是我国整个银行体系的重要有生力量。近年来，我国银行业发展面临的内外部环境愈加复杂多变，综合实力较弱的中小银行求生存、谋发展，坚持差异化、特色化发展是不二法门。本文提出中小银行差异化、特色化发展的八个策略和方向。 2021年末，我国共有3991家城商行、农商行、农信社和村镇银行，这些中小银行拥有29%的银行业总资产，是整个银行体系的重要有生力量。近年来，我国银行业发展面临的内外部环境愈加复杂多变，综合实力较弱的中小银行求生存、谋发展，坚持差异化、特色化发展是不二法门。本文提出中小银行差异化、特色化发展的八个策略和方向，就教于同道和方家。坚持经营理念差异化，摒弃银行“特殊企业论”，回归普通服务企业的本质 传统教科书一般认为“银行是经营货币的特殊企业”。实际上，金融行业高外部性的特殊性并非孤例，事关生命安全的食品、医药、交通等行业也具有极强的高外部性。经营对象的特殊性，不能自证企业的特殊性，否则每家企业都成了“特殊企业”；更不意味着金融行业中的单家企业即是“特殊企业”；市场经济也不承认所谓“特殊企业”的存在。进一步讲，银行经营的也不是“货币”本身，经营“货币”本身的是钱币商店或货币兑换所；银行经营的是“货币使用时间”，存款人让渡给银行的是货币的一定时间的使用权而非所有权，银行付给借款人的也是“货币使用时间”。 中小银行要按照“生产决定分配”的马克思主义政治经济学观点，摒弃“特殊企业论”，摆正位置，放下身段，不仅要办成“真正的银行”，还要办成“普通的企业”，切实落实好中央关于金融工作服务实体经济的要求，回归普通服务企业的本质。诚如银保监会郭树清主席所讲，银行业是服务行业，要有“端盘子”的服务精神。中小银行更应创新经营理念，破除“特殊企业”的自恋和傲慢，学习普通服务企业的经营理念和做法，让银行适应客户，而不是让客户适应银行。 我国中小银行转型的根本方向和顶层设计，应该是由特殊企业向普通企业的转型。当前，“银行转型”是个高频词，具体如何转型则众说纷纭。中央明确，金融工作的三项任务是“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”。笔者认为，中小银行转型的根本方向应是回归“普通服务企业”的本质，切实服务实体经济；对于中小银行而言，“防控金融风险”的根本要义，应是防范中小银行异化为“特殊企业”、违反市场规律的风险；中小银行“深化金融改革”，最根本的应是回归本源，把中小银行由“特殊企业”改革为“普通服务企业”。 推进公司治理特色化，坚持“党管银行”，为中小银行高质量发展提供根本政治保障 习近平总书记在全国国有企业党的建设工作会议上指出：“坚持党的领导、加强党的建设，是我国国有企业的光荣传统，是国有企业的‘根’和‘魂’，是我国国有企业的独特优势。”“中国特色现代国有企业制度，‘特’就特在把党的领导融入公司治理各环节，把企业党组织内嵌到公司治理结构之中”。加强中小银行党建，既是中央的明确要求，也是我国《公司法》的法律规定。1993年首次通过的《中华人民共和国公司法》第17条即规定：“公司中中国共产党基层组织的活动，依照中国共产党章程办理。”2005年修订的《中华人民共和国公司法》第19条进一步规定：“在公司中，根据中国共产党章程的规定，设立中国共产党的组织，开展党的活动。公司应当为党组织的活动提供必要条件。”这为包括中小银行在内的国内各类公司把党的领导融入公司治理提供了法律依据，提出了法定要求。“三会一层”（股东会、董事会、监事会、经理层）可以解决银行治理“分”的问题，党的领导则可以全面解决既“分”又“合”的问题，形成“各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡”的公司治理机制。特别重要的是，商业银行具有较高的外部性、公益性和社会性，金融风险事关社会稳定大局，党管银行尤为必要。遗憾的是，这一法律规定较长时期内没有得到充分重视和有效落实，在中小银行公司治理上，存在“三会一层”崇拜，以致出现了党的领导和党的建设一定程度的弱化、淡化、虚化、边缘化问题。 中小银行规模较小，但麻雀虽小五脏俱全，治理结构与大型银行同样复杂，设有党委会、股东会、董事会、监事会、经理层、工会、纪委（组）等法定治理结构；许多中小银行股权分散，国有股份的首位度和控制力不高，有的是民营股份控股。党的领导是中小银行高质量发展的根本政治保证，应充分发挥党委在中小银行的领导核心和政治核心作用，把党委作为中小银行的“内生治理结构”“法定治理结构”“最大治理结构”“核心治理结构”，依法依纪、抓紧抓实中小银行党建工作。坚持党管银行，可以保障中小银行各方面工作既分工负责又统一行动，既监督制约又团结和谐…… [2] [1] http://www.thfr.com.cn/wp-content/uploads/2022/09/212.jpg [2] http://www.thfr.com.cn/wp-content/uploads/2022/10/20221011142102.jpg
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