标题：六大行集体发声支持实体经济 | “2022中国银行业排行榜200强”分析报告：持续发挥“定海神针”作用
时间：2022年10月18日 (上午8:44)
分类：评金融, 首页
标签：无
作者：清华金融评论

[1] 文/《清华金融评论》资深编辑秦婷 10月16日，中国共产党第二十次全国代表大会在人民大会堂开幕。二十大报告提到，要建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。 截至10月16日晚，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六家国有大型银行纷纷发布有关服务实体经济、稳住经济大盘公告。根据公告，前三季度大行信贷规模普遍实现较快增长，发挥各自经营特色服务实体经济。并明确表示未来将继续发挥大行力量，服务实体经济，助力稳住经济大盘。 近日，《清华金融评论》发布的“2022中国银行业排行榜200强”分析报告显示，六大行在支持实体经济发展、防范化解金融风险以及持续深化改革、扩大开放等多领域均发挥着“定海神针”的作用。截至2021年末，六家大型商业银行的核心一级资本净额合计达10.67万亿元，贷款余额为85.26万亿元，占入排行榜的200家银行贷款余额的55.7%，净利润总额达到1.29万亿元，占入排行榜200家银行净利润总额的59.3%，发挥着“头雁”效应。 10月16日，工商银行、农业银行、建设银行等5家大行齐发公告，介绍最新信贷情况的同时，明确表示未来将继续发挥大行力量，服务实体经济，助力稳住经济大盘。邮储银行10月10日已发布公告表示，前三季度，客户贷款总额超过7 万亿元，较上年末增长超过10%，并指出，将统筹做好下半年信贷增长安排，积极增加信贷投放，存贷比和信贷资产占比继续提升。 工商银行：前三季度为实体经济新发放5万亿元以上投融资 今年以来，工商银行前三季度为实体经济新发放5万亿元以上投融资，助力稳住经济大盘，金融服务适应性、竞争力和普惠性明显提升。 一是保持新增投融资快速增长。高效传导宏观政策，出台系列举措和政策工具，加大资源配置和信贷投放力度，保持信贷总量快速增长。2022年9月末，该行境内人民币贷款余额比上年末净增加2.2万亿元，保持同业领先，同比多增4573亿元。 二是优化信贷结构，提高信贷资金精准直达性。在服务重大项目方面，紧紧围绕基础设施基金投资项目配套融资、交通水利能源网络型基础设施等五大重点领域和“十四五”规划重点项目营销，基建领域贷款余额比上年末增加逾6400亿元。在服务制造业和绿色发展方面，优化以新制造、新服务、新基础及高技术客群为重点的公司信贷布局，制造业和绿色贷款余额、增量均排名市场首位。制造业贷款余额比上年末增加超过8100亿元，增幅37.5%；绿色贷款较年初增长约9500亿元，增幅34.0%。在服务科技创新方面，战略新兴产业贷款余额突破1.6万亿元，增幅达到59.2%。在服务普惠金融方面，推进数字普惠金融发展，普惠贷款余额较上年末增量超4100亿元、增幅37.6%。在服务乡村振兴方面，涉农贷款余额突破3.2万亿元，增加近6000亿元，增幅22.6%。 三是有序引导实体经济融资成本下降，助力稳市场主体。优化分级分类贷款LPR定价授权体系，推动货币信贷政策有效传导。加大贷款定价精准支持，引导实体经济融资成本下降。采取多种措施，满足稳企纾困、创业就业、乡村振兴等金融需求。 建设银行：截至9月末投向制造业贷款2.2万亿元，增幅32% 2022年以来，中国建设银行股份有限公司（以下简称“本行”）坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署以及监管部门要求，强化大行责任担当，通过完善经营管理机制、成立信贷投放工作专班等举措，聚焦国民经济重点领域和薄弱环节，加大信贷投放，靠前、精准发力，支持疫情防控和经济社会发展取得积极成效。 该行信贷规模实现较快增长。截至2022年9月末，本行人民币贷款近20万亿元，较上年末增加人民币2.1万亿元，同比多增近人民币5,200亿元。资源配置结构进一步优化。 普惠金融贷款近人民币2.3万亿元，较上年末增加近人民币4,200亿元，增幅22%，广泛惠及小微企业、个体工商户、涉农客户等普惠金融群体；投向制造业的贷款人民币2.2万亿元，较上年末增加人民币5,400亿元，增幅32%，服务经济转型升级和制造业高质量发展；基础设施行业领域贷款余额人民币5.66万亿元，较上年末增加近人民币5,800亿元，支持国家基础设施和民生项目建设；绿色贷款近人民币2.6万亿元，较上年末增加人民币6,300亿元，增幅32%，助力经济社会低碳转型。 个人住房贷款余额人民币6.5万亿元，较上年末增加人民币1,100亿元，有力支持居民刚性和改善性住房需求；拟出资人民币300亿元设立住房租赁基金，探索租购并举的房地产发展新模式。 农业银行：强化乡村振兴金融服务，县域新增贷款超9000亿元 2022年前三季度，农业银行深入实施“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略，持续加大服务实体经济力度，新增贷款创同期历史新高。强化乡村振兴金融服务，全力做好粮食安全、农产品稳产保供、乡村产业、乡村建设等重点领域信贷投放，县域新增贷款超9,000亿元。 加大对制造业、基础设施建设、科创企业、民营企业、普惠小微企业等金融支持，有效满足各类市场主体的融资需求，助力稳住经济大盘，新增人民币各项贷款2.2万亿元。着力构建多层次绿色金融服务体系，绿色品牌底色增亮。强化民生领域综合金融服务，有效支持居民合理住房需求。 中国银行：前三季度境内机构办理国际结算业务2.6万亿美元，市场份额稳居同业首位 中国银行主动对接国家稳经济政策，制定实施支持实体经济的行动方案，出台了8个方面42条支持措施，服务实体经济成效显现，贷款总量实现较好增长，三季度末，客户贷款较年初增加1.69万亿元，达17.41万亿元，增长10.78%。持续加大对重点领域的融资支持，提高信贷审批与投放效率，支持受困主体纾困，三季度末，科技金融授信余额超过1万亿元，较年初增长16%以上，绿色信贷增长约36%，普惠贷款增长约35%，民营企业贷款增长约18%，境内制造业贷款增长约18%。 该行积极服务国家高水平对外开放，制定出台支持对外贸易高质量发展、做好跨周期调节稳外贸行动方案，助力稳住外资外贸基本盘。 今年前三季度，该行境内机构办理国际结算业务约2.6万亿美元，市场份额稳居同业首位。积极发挥人民币跨境结算主渠道银行作用，提供全面的产品和服务支持，本行境内机构办理跨境人民币结算超7.6万亿元，同比增长20%以上，继续保持行业领先优势。 交通银行：9月末“专精特新”中小企业贷款较上年末增长42.61% 今年前9个月，交通银行融资总量超过8,000亿元。其中，境内人民币各项贷款较上年末增加6,444亿元，增幅10.63%，同比多增950亿元；战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款、普惠型小微企业贷款保持较快增长，增幅均超过境内人民币各项贷款总体增幅。全面服务区域协调发展，前9个月京津冀、长三角、粤港澳大湾区增量贷款占比超过60%。客户投向上，致力于通过数字化转型加快消费贷款产品创新与迭代，满足个人客户衣食住行医等场景需求，截至9月末，个人消费贷款余额较上年末增长45.18%。 交通银行全面贯彻新发展理念，服务新发展格局，坚持绿色发展底色，深化普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融特色。截至9月末，境内绿色信贷重点支持绿色交通、绿色建筑、清洁能源设施建设运营、能源系统高效运行等领域，绿色信贷余额超6,000亿元，较上年末增幅超25%。增强金融普惠性，通过普惠e贷、医疗付费、开放银行等场景服务更多小微企业和零售客户，9月末普惠型小微企业有贷款余额的客户数较上年末实现较快增长。服务构建新发展格局，畅通“双循环”，1-9月，国际结算量、贸易融资发生额同比分别增长13.38%、39.50%。 对接科技强国战略，打造商行+投行一体化服务体系，9月末“专精特新”中小企业贷款较上年末增长42.61%、科技金融授信客户较上年末增长35.62%。发挥财富管理产品、服务及品牌优势，为客户财富积累、保值增值、传承等提供综合金融服务，9月末境内行管理的个人金融资产(AUM，不含客户证券市值)超过4.5万亿元，较上年末增长7.22%。 邮储银行：前三季度客户贷款总额超过7万亿元，增长超过10% 2022 年以来，邮储银行 围绕专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引 领“六大能力”建设目标，在生态金融、产业金融、协同金融、绿色 金融和科技金融等方面持续发力，努力提升价值创造水平、优化资产 负债结构，在服务实体经济的过程中不断发挥自身特色和优势，取得 积极成效。 该行努力为实体经济注入更多金融“活水”，不断增强信贷增长 的稳定性和可持续性，在上半年主动前移投放节奏的基础上，统筹做好下半年信贷增长安排，积极增加信贷投放，存贷比和信贷资产占比继续提升；在非信贷资产的安排上，提升资金使用效率，提升非息收入贡献。在负债管理上，持续优化以价值存款为核心的负债发展机制，实现了“增长适度、结构优化、成本下行”。 前三季度，该行客户贷款总额超过7万亿元，较上年末增长超过 10%，增量创历史同期新高；客户存款总额超过12万亿元，较上年末增长超过 8%。收入、利润等核心财务指标均实现新进步，收入结构优化，经营效率提升，资产质量继续保持优良水平。 近日，《清华金融评论》发布的“2022中国银行业排行榜200强”分析报告显示，截至2021年末，六家大型商业银行贷款余额为85.26万亿元，占入排行榜200家银行贷款余额的55.7%。其中工商银行贷款余额最高，达到20.67万亿元，建设银行、农业银行、中国银行贷款余额也均超过15万亿元。从增速看，六家大型商业银行贷款余额增速均超过10%。 绿色信贷规模方面，截至2021年末，六大国有商业银行绿色信贷规模共计8.67万亿元。其中，工商银行的绿色信贷规模名列前茅。截至2021年末，工商银行投向绿色产业的贷款余额突破两万亿元，达到2.48万亿元，较上年末增长34.4%。农业银行、建设银行、中国银行绿色信贷余额介于1万亿到2万亿元之间。其中，2021年末农业银行绿色信贷余额达到1.98万亿元，较上年末增长30.0%。2021年末建行绿色贷款余额为1.96 万亿元，较上年末增长 35.6%。中国银行紧随其后，2021年末绿色信贷余额突破1.41万亿元，贷款增速约57.0%。2021年末交通银行绿色贷款余额4767.63亿元，较上年末增长31.4%。邮政储蓄银行绿色信贷规模居六大行末位，该行2021年末绿色贷款余额3722.94亿元，同比增长32.5%。 普惠金融贷款方面，六大国有商业银行均实现增长，努力支持小微企业发展。2021年末，建设银行普惠金融贷款余额1.87万亿元，同比增长31.6%；工商银行普惠型小微企业贷款余额1.10万亿元，同比增长52.5%；农业银行普惠型小微企业贷款余额1.32万亿元，同比增长38.8%；中国银行普惠型小微企业贷款余额8815亿元，同比增长53.2%；交通银行普惠型小微企业贷款余额3388亿元，同比增长49.2%；邮政储蓄银行普惠型小微企业贷款余额突破9600亿元，同比增长19.9%。 总体来看，六大行在支持实体经济发展方面持续发挥着“头雁”效应，践行二十大报告”坚持把发展经济的着力点放在实体经济上“的理念。 [1] http://www.thfr.com.cn/wp-content/uploads/2022/09/43.jpg
上一篇：从并购市场走势看中国经济发展的韧性 | 资本市场
下一篇：2022诺贝尔经济学奖彰显务实风格；IMF和世行开年会讨论全球经济| 每周金融评论（2022.10.10—2022.10.16）