标题：农信机构数字化转型应避免的误区与现实选择 | 银行与信贷
时间：2022年10月20日 (上午8:56)
分类：评金融, 首页
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作者：清华金融评论

[1] 文/北京工商大学数字金融研究中心主任，北京工商大学经济学院教授张正平 农信机构是我国中小银行的主体，普遍规模较小实力较弱。在金融业数字化浪潮之下，农信机构的数字化转型要避免陷入四大误区，要遵循坚持差异化定位、坚持关注客户体验、坚持提升管理效率的原则，采取“抱团取暖，合作共赢”的发展策略，走出一条差异化、特色化的农信机构数字化转型之路。 农信机构是我国中小银行的主体，普遍规模较小实力较弱 一方面，农信机构是我国中小银行的主体。根据银保监会发布的《银行业金融机构法人名单》，截至2021年末，全国共有4602家银行业金融机构，其中，农信机构共有2196家（包括1596家农村商业银行、23家农村合作银行、577家农村信用社），新型农村金融机构1703家（包括1651家村镇银行、39家资金互助社、13家贷款公司）。从数量上看，农信机构在银行业机构中的占比高达47.7%，可见农信机构在我国中小银行中是绝对的主体。 另一方面，农信机构普遍规模较小实力较弱。截至2021年末，银行业总资产344.7万亿元，其中，工行、农行、建行、中行、交行以及邮储银行六家国有大型商业银行的总资产合计高达145.47万亿元（工行的总资产达35.17万亿元，建行和农行分别为30.25万亿元和29.07万亿元，邮储银行和交行分别为12.59万亿元和11.67万亿元）。与之形成鲜明对比的是，截至2021年末，2196家农信机构总资产虽然高达43万亿元，但平均资产规模仅为195亿元。进一步的，农信机构间的规模差异也很大，总资产5000亿元以上的农商行有7家，合计6.46万亿元；总资产1000亿~5000亿元之间的农商行有38家，合计7.64万亿元，其中，广东、江苏与浙江三地资产规模千亿元以上农商行有45家。 农信机构数字化转型是时代的必然要求 作为金融服务“三农”、支持乡村振兴的主力军，农信机构责无旁贷，责任重大。近年来，我国金融业数字化转型步伐加快，2022年1月10日，银保监会正式印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出的工作目标为：到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及，基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践，个性化、差异化、订制化产品和服务开发能力明显增强，金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。由此可见，农信机构数字化转型已经箭在弦上，没有退路！更重要的是，要认识到农信机构数字化转型也是新时代的必然要求。 首先，农信机构数字化转型是金融业高质量发展的客观要求。中国经济已经迈入高质量发展阶段，金融业的高质量发展是推动构建现代经济体系的客观要求。显然，作为中国金融体系重要组成部分的农信机构，尽管其资产规模小、风险高、盈利差，但推进高质量发展的要求是共同的。毫无疑问，没有农信机构的数字化转型，就不可能完成中国金融业的全面数字化，也难以实现中国金融业的高质量发展。 其次，农信机构数字化转型是有效服务乡村振兴的必然选择。长期以来，农信机构扎根农村地区，早已成为最熟悉农业农村农民的金融机构，无疑也是新时代服务乡村振兴的主力军。乡村振兴战略的实施，离不开金融业的支持，如何有效地服务乡村振兴，无疑是摆在所有农信机构面前的一项重大课题。实践表明，通过金融科技赋能，加快推动农信机构数字化转型，是提升农信机构服务乡村振兴效能的不二选择。 最后，农信机构数字化转型是促进机构提质增效的内在要求。在数字经济时代，金融业数字化是发展趋势，金融机构数字化转型是提升质效、赢得未来的战略选择，农信机构也不例外。事实上，随着数字乡村战略的实施，农业农村数字化水平大幅提升，农村数字基础设施明显改善，农民数字素养显著提高，农信机构数字化运营的外部条件日趋成熟；同时，国有大型商业银行纷纷下沉业务重心到农村，网商银行等互联网银行利用技术优势涉足农村，进一步加剧了农村金融市场竞争，农信机构数字化转型是农信机构提升竞争力的必然选择…… 扫码阅读全文： [2] [1] http://www.thfr.com.cn/wp-content/uploads/2022/09/212.jpg [2] http://www.thfr.com.cn/wp-content/uploads/2022/10/20221011142102.jpg
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