清华金融评论

会上，“2022中国银行业排行榜200强”正式发布，该排行榜主要是参考巴塞尔协议III和中国银行业监管机构的相关要求，基于中国各家商业银行2021年核心一级资本净额遴选出前200强的银行。为更详实地反映中国商业银行的资本实力、盈利能力以及风险控制水平等情况，排行榜还列出了上榜银行的总资产、净利润、资产利润率（ROA）、资本利润率（ROE）、资本充足率、不良贷款率等指标。《 “2022中国银行业排行榜200强”分析报告》重点围绕银行业总体情况、资本实力、经营规模、盈利能力、风险控制水平、银行股资本市场表现和金融科技助力银行数字化转型七个方面展开，并就“赚钱能力”、“地域分布”、“系统重要性银行”、“财富管理”、“轻资产”、“银行股估值”等银行业热点话题和重要问题进行专栏探讨。整体来看，2021年尽管商业银行面临着国内外复杂严峻的环境，但我国商业银行坚持走高质量发展之路，运行平稳，资本实力继续增强的，资产规模稳步增长，盈利能力也持续改善，风险抵补能力较强。

“2022中国银行业排行榜200强”及分析报告是继2021年首发后的再次推出，从初稿到发布，经过了多次广泛征求各方面领导专家的意见和建议，反复修订和验证，耗时多月，力求客观地全景反映我国商业银行的发展态势，为我国银行业未来发展提供有益参考。

清华大学国家金融研究院副院长，清华大学五道口金融学院党委委员、副研究员、金融发展与监管科技研究中心副主任、《清华金融评论》执行主编张伟介绍到，《“2022中国银行业排行榜200强”分析报告》是希望通过客观数据和客观评价，为银行经营者、监管机构提供有益参考，这与《清华金融评论》办刊初心与使命一脉相承。

他提到，基于排行榜的结果，2021年我国银行业取得的成绩可圈可点。他强调，即使把时间拉长看，最近十年，甚至是最近二十年，我国银行业总体上也交出了非常令人满意的答卷。他指出，在充分肯定成绩时，还要客观、辩证地看待我国银行业发展面临的机遇与挑战，特别是我国银行业的盈利能力与我国经济增速存在背离、信贷资产质量与微观经济主体表现存在背离、资本充足程度与金融体系整体风险存在背离以及上市银行的经营绩效与资本市场估值存在背离的现象，需要重点关注和深入研究。

中国工商银行现代金融研究院副院长、中国金融学会绿色金融专业委员会副秘书长殷红表示，在商业银行所面临的碳中和背景下，政策环境、产业环境、市场环境会发生变化，这些都是银行需要高度重视和考虑的因素。

在政策环境方面，银行业监管机构会鼓励银行将更多资产投向低碳领域，要求银行压降并管理其资产结构里的高碳、高污染行业敞口规模，未来将推行环境风险信息的强制性披露等；在产业环境方面，银行业的经营市场里，由于实施低碳转型的原因，会带来新发展机遇，而传统领域如果不转型，会面临新风险；在市场环境方面，投资人对低碳的诉求、对低碳产品的需求会越来越迫切。下一步银行业金融机构在战略目标、治理架构、产品创新、风险管理、信息披露方面，都要考虑碳中和因素。

招商证券银行业首席分析师廖志明表示，过度强调收益忽视风险是有问题的，投资者教育最核心的问题之一是在整个产品销售的过程中要先了解客户的需求，包括风险承受能力，从而匹配相对应的产品。

他指出，银行理财存在刚性兑付的文化。在产品销售的过程中非常重要的一点是，不能仅仅提示过往的收益有多少，而忽视了风险的提示。与此同时，一家银行的整个财富管理策略也非常重要，即在进行投资者教育的过程中，银行要帮助客户、引导客户去做长周期投资和分散化投资。

中金公司银行业首席分析师张帅帅认为，我国银行业可能进入到了供给侧改革的新阶段，一是地产、基建类传统业务需求放缓，二是持续处于强监管周期，三是数字化转型的不断推进需要银行做出改变。

当下诸多银行风险事件频发，原因可能有两点，一是其在公司治理方面存在问题，二是银行的经营环境有待改善，可以尝试通过债务重组或机构重组解决上述问题。另外，关于中国商业银行盈利能力与银行股表现相背离的问题解决，首先要与投资者和市场做好沟通交流，针对资产质量相关事宜，解决双方间的信息不对称；其次要加强内部建设、做好长期规划，寻找和服务好金融产品服务最旺盛的客群，保持较高的成长性；公司治理升级，顺应时代发展趋势，高效的组织人力、科技和管理资源，实行差异化的战略。

中银证券银行组首席分析师林媛媛提到，近些年来，从监管治理来看，银行整体合规经营及风险防控能力有明显的提升，但在当下复杂多变的经济环境下，银行业经营面临一定的压力，包括来自需求持续提升及息差定价方面的压力。银行在商业可持续和承担社会责任方面需要找到适当的平衡点。其中区域性银行与全国性银行最大的差异就是需要结合区域经济和企业发展特点，其区域经济特点和自身客户的资源禀赋、管理层和股东结构三者共同决定了银行的风险定价能力。中小银行的经营发展具有自身的特点难点，但挖掘区域特点和本地客户需求、重视公司治理和管理层遴选是非常重要的。