标题：周延礼：多元化金融生态助力产融结合和经济发展 | 宏观经济
时间：2020年8月30日 (上午10:13)
分类：消息汇, 首页
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作者：清华金融评论

[1] 保险是金融业的组成部分，也是社会保障体系的部门之一，是经济发展的“助推器”和社会进步的“稳定器”。在多元化金融生态条件下，研究保险服务产融结合有着现实意义。围绕“六稳”“六保”营造多元化金融生态保险业要集中精力做好“六稳”工作、落实“六保”任务。对于保险业而言，重中之重是要把保险监管制度优势更好地转化为保险市场治理效能，提高监管效率，防范系统性风险，在“六稳”“六保”的推进中要有新作为。第一，抓好“六稳”“六保”要全面领会“上情”。党中央、国务院在两个时间节点分别提出“六稳”“六保”。2018年7月，中央首次提出稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期的“六稳”工作方针。2020年4月，中央又提出保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转的“六保”新任务。在今年两会上，《政府工作报告》中进一步提出了“六保”是“六稳”工作的着力点。保险业要深刻理解党中央、国务院的政策要求，准确把握国际国内经济社会以及金融市场环境变化。从全球看，受新冠疫情影响，世界经济进入深度衰退，国际贸易和投资大幅萎缩，产业链供应链受阻甚至断裂，国际金融市场变化莫测、全球金融变局影响国际金融合作，跨境金融交易受到压抑，国际金融监管合作停摆。从我国情况来看，新冠肺炎疫情冲击造成国内经济下行压力加大。国际国内经济形势错综复杂，金融市场不确定、不稳定因素增加，做好“六稳”“六保”工作需要保险业发挥保障作用，提供风险解决方案，寻找新的风险释放路径。在这个风险关口上，保险机构要找准保险定位，积极开展重点领域和关键环节保险服务研究和保险产品的研发，改革传统保险产品和服务的弊端，调整保险自身的利益格局，着眼于保险为稳增长添动力、增活力，解决“不确定性”因素的难题，在服务产融结合的协同中，实现保险行业的转型升级和高质量发展。第二，做好“六稳”“六保”要准确吃透“行情”。做好“六稳”“六保”，要了解保险行业的现状和未来发展方向，不断提高保险业服务的能力，聚焦多元化金融生态建设，实现产融结合目标。一要坚持保险服务实体经济宗旨。要实施多元化保险产品和服务与产融结合的发展战略，以此来增强保险业内生发展动能，“强化保险保障功能”要作为经济增长的“助推器”。二要实施保险业务和保险投资双向发力战略。扩大保险与投资双轮驱动并有效结合，做到相互促进，打通循环痛点和堵点，推动保险业务和资金运用同步增长，作为经济增长的“添加剂”。三要强化保险产品保障功能。保险业要为政府、企业、居民提供风险管理解决方案。巨灾保险可为洪水、台风、突发公共卫生事件等提供保障；疫情期间，健康、医疗、重大疾病和流行传染病保险产品，可解除他们的后顾之忧，要把风险管理作为“工具箱”。四要优化农业保险服务方式。保险机构要把服务“三农”“米袋子”“菜篮子”放在心上，强化农产品价格保险功能，协同推进农业生产和农民增收与保障农产品市场供应。保险要切实发挥作用，保粮食安全，“三农”保险要作为农业生产、农民增收和居民生活的“稳定器”。五要鼓励保险服务创新。在保产业链供应链稳定，加快推进产业链价值链重构，建立行业保险与再保险的微循环、保险机构与客户的小循环、国内保险机构间大循环，形成国内国际保险市场双循环的保险产业循环系统，发挥保险承担、分散和转移所承保经济风险，为产业链供应链断裂提供风险保障，保险要发挥“焊接器”作用。六要服务好“两个市场、两种资源”配置。做好国内制造业保险服务，提供所需要保险产品，优化重大成套设备保险服务，全面落实首台设备财税保费补贴政策，支持新兴战略产业和中小科技企业发展。要发挥出口信用保险收汇账款的保障功能，精准服务订单风险较高的国家地区的出口业务，保险要发挥“架桥梁”作用，为风险损失提供经济补偿。七要聚焦数据资源配置导向。要贯彻落实国家《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，坚持市场化配置保险要素资源导向，使保险数据资产化，保险资源数据化。深化保险产品供给结构性改革，要将保险资本、人力、数据要素和保险定价精准化，确保保险资产负债数字化精准匹配，防范偿付能力不足的“灰犀牛”风险。同时，数字保险要作为落实“六稳”“六保”的重要抓手，合理配置保险资源，发挥保险数据资源的“加油站”作用，为投保企业全要素生产提供保障。第三，推进“六稳”“六保”要深入理解“社情”。从当前经济社会运行态势看，保险业如何更好服务于“六稳”“六保”？一要抓住国民经济关键领域。保险机构要主动了解国家对深化国资国企、财税金融、公共卫生、科技创新、社会服务等改革政策措施，进而有针对性地研发保险产品、提供保险服务，做到有的放矢，要有对结性保险服务方案。二要善抓金融改革机遇。在推进要素市场化配置改革中，保险要参与推动中小银行补充资本和完善治理，改革创业板并试点注册制，改革投融资管理模式，推行准入前国民待遇加负面清单管理，保险业要有具体的保险行动方案。三要积极参与各项改革行动。在推动社会事业改革中，国家要加强公共卫生体系建设，改革疾病预防控制体制，完善传染病直报和预警系统，开展门诊费用跨省直接结算试点，推动教育公平发展和质量提升，上调退休人员基本养老金，提高城乡居民基础养老金最低标准等，要有保险对接方案。四要加大金融科技投入。在推进科技创新改革中，国家要加快建设国家各类科技实验室，重组国家重点实验室体系，发展社会研发机构，深化国际科技合作，加强知识产权保护，深化新一轮全面创新改革试验，保险业要加大保险科技投入的力度，建立与科技公司合作的关系，要有保险合作方案。五要树立系统思维。“六稳”和“六保”是彼此联系的，要通过保产业链供应链—保市场主体—保居民就业的主线，带动消费、投资、进出口，实现经济平稳健康发展，要有保险发展战略方案。六要坚定保险业的对外开放。引进高水平的金融机构，同场竞技与高手过招，相互促进取长补短，以开放促改革促发展，在更大范围、更宽领域、更深层次上提升保险的服务能力和水平，要有保险国际合作方案。深化保险供给侧结构性改革，优化多元化金融生态当前，应对新冠疫情对经济的冲击，关键还在于推进行业的供给侧结构性改革，优化多元化金融生态，实现产融结合。保险机构要调整保险产品结构，减少无效和低端保险产品的供给，扩大有效和适应性保险服务，增强保险供给结构对需求变化的适应性和灵活性，这对于提高经济的全要素生产率至关重要。从保险业推进供给侧结构性改革来看，首要的是全面分析我国保险业发展的初级阶段性特征，在此基础上调整保险产品结构、转变保险服务方式，着力破解保险行业运行中的不均衡、不适应、不能满足人民群众保险需求的矛盾和问题。特别是疫情期间，我们要看到以“数字经济”为特征的新产业、新业态、新模式快速发展，为保险业务回归保障提供了有力支撑，人民群众对保险认识有了很大转变，保险意识陡然提升，这与保险业供给侧结构性改革紧密相关。一要坚持保险供给侧结构性改革。顺应新一轮科技革命和产业变革趋势，保险业要加快推进信息科技和保险融合发展，提升保险业的数字化、网络化、智能化发展水平。利用大数据、云计算、区块连、人工智能、物联网等科技与保险深度融合。保险业要在财富管理、中高端消费、个性化保险服务方面创新引领并培育新的保险增长点。二要发挥保险在多元化金融生态建设中的作用。保险要主动服务于国家财政政策的需要，既要积极有为，也要注重实效。银行保险要全力配合财政继续减税降费、减租降息政策的落实，为确保各项纾困措施直达基层、直接惠及市场主体提供便利。在货币政策灵活适度精准导向下，银行保险要强化对市场主体的金融支持，发挥保险融资增信功能，扩大信用保险覆盖面，确保新增融资重点流向制造业、中小微企业，解决“融资难、融资贵”的难题。三要强化保险管理优化多元化金融生态。在持续推进“放管服”等改革中，银行保险业要积极破除妨碍各类生产要素流动的壁垒，加快打造市场化、法治化、国际化金融环境，形成多元化金融生态与法律法规，依法平等与各种所有制企业产权和自主经营权融合发展的市场环境。目前，我国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，经济发展前景向好，但也面临着结构性、体制性、周期性问题相互交织带来的困难和挑战。受新冠肺炎疫情冲击，我国很多市场主体面临前所未有的压力，世界经济不稳定不确定因素显著增多。我们要努力在危机中育新机、于变局中开新局，充分发挥国内超大规模保险市场优势，逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。在“双循环”中，促进多元化金融生态与产融结合由于保险业务的市场化和国际化特征，保险业在国内大循环节点和国内国际双循环链接具备一定优势。保险具有经济补偿、资金融通、风险管理、防灾减灾等方面的功能。因此，保险在制度供给、政策效应、人才保障、金融创新、资源配置等方面有扬长避短效应。在建设国内国际双循环战略链接中，保险还可以发挥补足短板、拾遗补缺的作用。一是有利于推动业务运营，健全风险管理机制。保险可根据企业发展需求率先探索健全风险管理机制,对标国际一流营商环境制度，实现多元化金融生态与产业结合，达到高度融合，互相促进，用市场化的风险管理机制保证企业的市场主体安全运营，为防范自然灾害、意外事故、突发公共安全事件、企业停工停产损失和人身意外伤害等提供保险保障。二是有利于探索科技监管理念，完善金融科技监管体制。充分利用现有的互联网、大数据、云计算、区块链等新技术、新手段，优化业务审批、实施流程再造，建立以诚信系统为基础的事中事后监管模式，为进一步深化保险“放管服”改革提供便利。三是有利于保险业高质量发展，提升产业发展能级。保险可发挥经济补偿功能，稳定产业链供应链。特别是针对疫情蔓延和贸易摩擦可能对国内企业造成断供断需断链、人员来往困难等情况，保险利用国际再保险风险转移渠道，获取信息提前预判做好应对。通过产业间协同渗透融合，促进产业能级提升和高质量发展。四是有利于发展在线新经济，服务5G网络等数字新基建。保险可为优先布局国家重大科技基础设施提供资金支持，进一步加大对国家新兴产业，如集成电路、生物医药、人工智能等“硬科技”新兴产业投资规模。五是有利于机构投资者群体建设，支持和稳定资本市场健康发展。保险可利用资本市场优势，为创新企业提供融资便利，加强科技企业投融资合作。发挥保险资管协会作用，搭建资本投融资平台，积极引入产业资本、风险资本，为创新科技企业提供丰富和稳定的融资来源。在数字经济时代，保险可利用资本市场，探索支持知识产权、技术、管理、数据等融资方式，推进技术交易、知识产权交易、大数据交易等要素交易，更好地发挥保险资金的资源配置功能。本文根据作者8月23日出席“2020青岛·中国财富论坛”的发言整理而成。编辑：秦婷 [1] http://www.thfr.com.cn/wp-content/uploads/2020/06/32.jpg
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