标题：【金融家理事会】人人贷：资金存管的真义在于确立银行的监督角色
时间：2016年3月1日 (下午3:02)
分类：广告及服务, 首页
标签：无
作者：人人贷

2016年2月29日，《清华金融评论》金融家理事会机构会员人人贷宣布与中国民生银行合作的资金存管正式上线。人人贷副总裁韩啸表示，真正意义上的资金存管是确立银行对平台用户资金的管理和监督角色，通过存管体系实现平台资金和用户资金的有效隔离，并由银行监督用户资金流转的全过程，最终达到保障用户资金安全和符合行业监管要求的目的。 [1] 随着2015年底网贷行业征求意见稿的发布，目前行业内对银行资金存管的探索正在持续进行中，到底怎样的银行存管模式才最合规且最安全也一直是人们关注的焦点。在人人贷与中国民生银行合作的资金存管模式中，银行的存管、划付、核算及监督作用得到凸显，在交易流程的各环节中对资金流向进行跟踪。其中，平台自有资金与用户资金隔离、用户账户独立管理、确认用户主动交易意愿等安全保障，共同构建了双方资金存管模式的标准。 首先，将用户资金与平台自有资金进行有效隔离，是平台实现银行资金存管的首要标志。中国民生银行开设专户用于存放人人贷用户交易资金，从而实现用户资金与平台运营资金的隔离。用户的资金自交易之初就在银行体系内运转。这种隔离避免了平台自建资金池的可能性，消除了平台擅自挪用资金的隐患，从而在根源上保障了用户资金安全。 韩啸介绍说，构成真正银行资金存管的第二个关键性要素是， 是由银行对用户账户进行独立管理。在人人贷与中国民生银行合作的资金存管模式下，民生银行为每一位人人贷用户设立独立了银行存管子账户。民生银行会对所有用户的交易与资金流水进行簿记，以此实现账户的独立管理，避免平台进行挪用。这改变了过往第三方支付以大账户的方式为平台存管资金和平台自行簿记的做法，使平台用户的资金交易全程都真实在银行端完成。 同时，民生银行每日将与人人贷就银行系统与平台的总账户，以及所有用户的分账户进行对账，确保数据安全准确。而用户也可在民生银行提供的界面查询资金余额、资产交易情况等数据，避免平台提供不实信息。 银行资金存管的第三个要素，来源于针对用户自主投资意愿的安全保障。在所有涉及资金流转例如充值、投资、提现等环节，人人贷用户操作时都需要跳转至民生银行页面进行密码验证，确保根据用户真实意愿进行交易。所有用户设置的交易密码由银行管理，平台无法触碰。这不仅有效确保每一笔交易的真实性，同时也防止平台在未经用户授权的情况下对用户资金进行违规操作。 资金存管不仅关乎平台是否达到政策以及银行合作伙伴的监管要求，更关乎平台用户的资金安全。韩啸表示，“人人贷此次与中国民生银行合作上线的资金存管体现了银行作为中立的第三方在整个资金流转过程中的管理和监督角色，并切实做到平台自有资金和用户资金的隔离，这遵循了人人贷一直强调的安全、合规、自律的宗旨。我们希望，双方的资金存管合作模式将为行业带来一个好的范例与标准，从而推动整个互联网金融市场迈向健康发展的新阶段。” [2] [1] http://www.thfr.com.cn/wp-content/uploads/2016/03/hanxiao1.jpg [2] http://www.thfr.com.cn/wp-content/uploads/2016/03/hezhao.jpg
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